Vokietija parodė pavyzdį – ir likusi Europa seka: kukliai skambantys ETF taupymo planai, reguliarūs mėnesiniai investavimai į indeksų fondus, populiarėja visoje Europoje. Ekspertai jau kalba apie naują smulkiųjų investuotojų erą, kuri iš esmės keičia taupymą ir investavimą. Bet kaip tai įvyko ir ką tai reiškia finansinei aplinkai?

Investavimo tendencija iš Vokietijos

Pakeitimas prasidėjo nepastebimai: Pandemijos ir nulinių palūkanų politikos laikotarpiu tarp 2014 ir 2022 metų daugelis vokiečių taupytojų rado išeitį iš finansinės aklavietės. "Vokiečiai tradiciškai turėjo stiprią taupymo kultūrą, tačiau jie prarado pinigus savo sąskaitose", aiškina Timo Toenges, skaitmeninio turto ir platformų vadovas EMEA regione BlackRock įmonėje. ETF, pasižymintys mažais mokesčiais ir plačia diversifikacija, staiga pasiūlė patrauklų sprendimą.

Markus Jordan, extraETF įkūrėjas, apibūdina tobulą derinį iš augančio ETF priėmimo, skaitmenizacijos per neobrokerius kaip Scalable ir Trade Republic bei geresnio ilgalaikių išlaidų supratimo: „Tai buvo tinkamas laikas tinkamoje vietoje.“

Skaičiai kalba patys už save. Per metus ETF taupymo planų skaičius Vokietijoje išaugo 33 procentais – nuo 7,1 iki 9,5 milijono. Didžiulis augimas, kuris dabar daro įtaką ir kitiems Europos rinkoms.

ETF banga ritasi per Europą

Europa žiūri į Vokietiją – ir seka iš paskos. Pasak extraETF, aktyvūs ETF taupymo planai už Vokietijos ribų netgi padvigubėjo: nuo 500 000 2023 metais iki 1,3 milijono 2024 metų pabaigoje. Ypač jauni investuotojai nuo 18 iki 34 metų dominuoja ETF rinkoje, iš kurių 80 procentų naudoja skaitmenines platformas.

Italija rodo, kaip tendencija įsitvirtina: „Vis daugiau tiekėjų siūlo savo ETF rinkinius“, patvirtina Toenges. Augimas daugiausia kyla iš investuotojų, kurie iki šiol „laiko savo pinigus grynaisiais“, teigia ekspertas.

Naujos platformos atsiranda ir Didžiojoje Britanijoje, kurios pasinaudoja ETF banga. Vienas pavyzdys yra „InvestEngine“, kuri 2023 m. pabaigoje pristatė „LifePlan“ portfelį. „Mes pastebėjome, kad mūsų klientai vis daugiau investuoja į valdomus portfelius, tuo tarpu „pasidaryk pats“ sritis dar sparčiau auga“, sako Andrew Prosser, InvestEngine investicijų vadovas.

LifePlan požiūris yra toks paprastas, kaip ir veiksmingas: užuot pildžius sudėtingus rizikos klausimynus, vartotojai paprasčiausiai pasirenka norimą akcijų dalį – ir portfelis yra paruoštas.

Kodėl ETF laimi tarp jaunų investuotojų

Viena iš ETF sėkmės priežasčių: jie yra lengvai suprantami ir nebrangūs. Laikais, kai dideli mokesčiai mažina ilgalaikę grąžą, ETF siūlo sveikintiną alternatyvą. Millennials ir Z kartai ETF yra todėl labiausiai pageidaujama investavimo priemonė. „Jaunesni investuotojai nori investuoti skaitmeniniu būdu ir išlaikyti kontrolę“, – sako Toenges.

Prie to prisideda ir psichologinis taupymo plano pranašumas: vietoj didelių vienkartinių investicijų, kurios dažnai gąsdina, pinigai į rinkas teka mažomis mėnesinėmis sumomis. Ilgainiui taip susikuria turtas – be to, kad investuotojas nuolat turėtų galvoti apie įėjimo laiką ir rinkos pokyčius.

Nuo nišos iki populiarumo

Tai, kas kadaise buvo nišinis produktas, tampa pagrindine tendencija. „Vanguard“, „Hargreaves Lansdown“ ir „AJ Bell“ vien tik Jungtinėje Karalystėje jau valdo 51 mlrd. svarų daugiaasmenių ETF. Tačiau potencialas dar toli gražu neišnaudotas.

„ETF rinka Europoje tik pradeda vystytis“, sako Jordanas iš extraETF. „Kainų efektyvumo, diversifikacijos ir skaitmeninio prieinamumo derinys daro ETF idealia investicija plačiajai visuomenei.“

Pokyčiai tik prasidėjo

Iš Vokietijos plinta nauja investavimo mentalitetas visoje Europoje. ETF taupymo planai suteikia milijonams žmonių prieigą prie rinkų, nereikalaujant gilių finansinių žinių. O finansų industrijai šis trendas reiškia: kas dabar siūlo tinkamus produktus, užsitikrins vietą investavimo ateityje.

Revoliucija yra tyli, bet galinga – ir ji tęsiasi.