Antara Daya Tarik Kredit dan Keuntungan Bunga: Keseimbangan Prapersetujuan Hipotek

Calon peminjam mengalami kehilangan poin kecil, tetapi umumnya tidak berbahaya, dalam riwayat kredit mereka ketika mengajukan pra-persetujuan hipotek. Ini berkisar antara tiga hingga lima poin yang dikurangi ketika mengajukan ke lembaga kredit, tanpa secara signifikan mempengaruhi peluang persetujuan pinjaman atau menaikkan suku bunga. Menurut data terbaru dari Freddie Mac, mendapatkan pra-persetujuan dari beberapa penyedia bahkan dapat menghasilkan penghematan hingga 1.200 dolar per tahun. Selama perjalanan belanja di pasar kredit, perbedaan antara istilah 'pra-persetujuan' dan 'pra-kualifikasi' bisa kabur bagi sebagian orang. Meski demikian, kedua konsep ini adalah tahap yang berbeda dalam proses aplikasi. Pra-persetujuan, yang didasarkan pada data penghasilan dan kredit yang telah diverifikasi, memberikan gambaran akurat tentang jumlah pembiayaan yang mungkin dan suku bunga - langkah penting menuju persetujuan pinjaman akhir. Mengapa terjadi pengurangan poin minimal ini? 'Hard Inquiry' atau 'pengajuan keras', yang dilakukan pemberi pinjaman ketika melakukan pra-persetujuan hipotek, menyebabkan analisis mendetail dari laporan kredit. Meskipun pengajuan ini tetap terlihat dalam laporan selama dua tahun, mereka hanya memengaruhi skor kredit pada tahun pertama. Kesalahan dalam pengelolaan utang, seperti melewatkan pembayaran kartu kredit, memiliki dampak yang jauh lebih kuat dan berlangsung hingga tujuh tahun. Bagi calon pembeli rumah, ada kemungkinan untuk menjaga kelayakan kredit mereka tetap utuh melalui pra-kualifikasi. Karena perkiraan lunak ini didasarkan pada data yang disediakan sendiri, mereka tidak menarik catatan negatif pada penilaian kredit. Pra-kualifikasi membuka peluang berharga untuk menjelajahi tawaran pemberi pinjaman, meskipun lebih dari sepertiga pembeli tidak mengambil kesempatan ini. 'Rate-Shopping-Window' yang diatur dengan baik, yang mencakup 30 hari dan mempertimbangkan beberapa pengajuan sebagai satu, memungkinkan mendapatkan berbagai pra-persetujuan secara paralel dengan kehilangan poin minimal. Tidak ada jumlah yang ditetapkan untuk pra-persetujuan yang diperlukan, tetapi pengamatan menunjukkan bahwa membandingkan empat atau lebih penawaran, terutama saat suku bunga pasar tinggi, dapat menghasilkan penghematan signifikan. Pra-persetujuan tidak hanya menawarkan keuntungan finansial, tetapi juga memberikan keuntungan taktis dalam pembelian properti.