Préoccupation concernant les retraites : La vente de biens immobiliers comme solution ?

De nombreuses personnes dans la soixantaine sont confrontées au défi de ne pas avoir suffisamment économisé pour la retraite. Le rapport Vanguard-How-America-Saves montre que la valeur médiane des comptes de contribution des personnes âgées de 55 à 67 ans est de seulement 87 571 dollars. Avec une épargne de 50 000 dollars, il est possible de dégager un revenu annuel de 2 000 dollars en suivant la règle des 4 %. Cette somme, combinée avec la sécurité sociale qui remplace environ 40 % des revenus d'avant-retraite, n'est pas suffisante. Pour de nombreux Américains plus âgés, la hausse de la valeur de leurs biens immobiliers pourrait être un possible recours. La vente de la maison et le déménagement dans un logement plus petit pourraient aider à augmenter considérablement le compte de retraite. Toutefois, il est incertain que cette solution soit toujours la meilleure. La vente n'est rentable que s'il reste suffisamment de capital pour investir une somme significative dans la retraite après l'achat d'une propriété moins chère. Cependant, une vente de maison peut être coûteuse. Selon Zillow, les frais de clôture moyens pour les vendeurs s'élèvent à 8 à 10 %. Avec un prix de vente de 350 000 dollars et une commission de 6 %, il restera seulement 329 000 dollars, sans compter d'autres coûts tels que les honoraires d'avocat et les frais de déménagement. Dans de nombreux cas, il n'est pas nécessaire de payer l'impôt sur les gains en capital si certaines conditions sont remplies. Toutefois, une courte durée de résidence ou des gains en capital élevés peuvent entraîner un prélèvement d'une partie des gains par l'État. De plus, reste le défi de trouver une nouvelle résidence. Un paiement comptant réduit la somme investissable, tandis que les taux hypothécaires restent élevés. Les loyers dans les zones urbaines ont augmenté de plus de 30 % depuis 2019. Une maison supposée "moins chère" ne conduit donc pas nécessairement à une grande économie. Pour la plupart des personnes proches de la retraite qui n'ont pas assez économisé, retarder la retraite peut être la meilleure solution. Des périodes de travail prolongées offrent plus d'opportunités d'accumuler des économies supplémentaires grâce à ses propres contributions et aux contributions de l'employeur. Par exemple, un investissement annuel de 5 000 dollars entre 61 et 70 ans, complété par une contribution de l'employeur, pourrait aboutir à un montant final nettement plus élevé. De plus, retarder la prise de la sécurité sociale permet de préserver les économies et d'augmenter le revenu de base de la retraite de 8 % par an. Bien que travailler jusqu'à 70 ans ne soit pas possible pour tout le monde, une attitude flexible envers les opportunités de travail jusqu'à un âge avancé peut contribuer à la sécurité financière à la retraite.