Briti autolaenu andjad on saavutanud otsustava etapi miljarditesse ulatuvas kohtuvaidluses: Ülemkohus on lubanud nende kaebuse murrangulise kohtuotsuse vastu, mis võib finantssektorit silmitsi seada miljarditesse ulatuvate kompensatsiooninõuetega.

Juhtumi keskmes on „varjatud“ vahendustasud, mida pangad maksid autokaupmeestele, ilma et kliente sellest oleks teavitatud. Apellatsioonikohus otsustas oktoobris, et see tava on lubamatu, ja vallandas sellega hüvitusnõuete laine.

Finantsinspektsioon (FCA) alustas juba jaanuaris autolaenuturul komisjonitasude ülevaatamist. Diskretsioonilised komisjonitasud, mis meelitasid kaupmehi kokku leppima kõrgemates intressides, keelati 2021. aastal. Apellatsioonikohtu otsus laiendas aga probleemi fikseeritud tasudele, mille tõttu on mõjutatud veelgi rohkem laenusid.

Pärast otsust reageerisid laenuandjad ärevalt: Close Brothers peatas kõik uued autolaenud, samal ajal kui Lloyds Banking Group, mille tütarfirma Black Horse on autolaenude turuliider, peatas ajutiselt vahendustasude maksmise. Mõlemad ettevõtted on moodustanud suured eraldised: Lloyds 450 miljonit naela, Close Brothers 400 miljonit naela.

Suurbritannia autolaenuturg oli 2022. aastal 52 miljardi naela suurune. Moody'si analüütikud hindavad, et autolaenuandjate kogukompensatsioonikulud võivad ulatuda kuni 30 miljardi naelani. Seejuures on juhtumis paralleele maksekindlustuse pettuse skandaaliga, mis lõpuks maksis pangandussektorile 50 miljardit naela.

Die FCA kaalub valdkonnaülese kompensatsioonisüsteemi loomist, et tulla toime tarbijate oodatava kaebustetulvaga. Seejuures võiks kas kehtestada süsteemse korra, kus pangad pakuvad proaktiivselt kompensatsioone, või kaebustepõhise lahenduse, kus kannatanud peavad ise aktiivselt nõudeid esitama.

Stephen Braviner Roman, FCA peajurist, teatas, et edasisi otsuseid tehakse alles pärast ülemkohtu selgitust. Valdkonna esindajad, nagu Adrian Dally Finance and Leasing Associationist, tervitasid apellatsiooni kui "äärmiselt head uudist" ja rõhutasid õigusliku selguse tähtsust sektori tuleviku jaoks.

Ülemkohtu istungid, mida juhib lord Robert Reed, peaksid toimuma 2024. aasta jaanuarist aprillini. Lõplikku otsust oodatakse suure põnevusega, kuna see võiks mõjutada mitte ainult autolaenuturgu, vaid ka muid Ühendkuningriigi tarbimislaenude valdkondi.