Den britiske finanstilsynsmyndighed FCA har pålagt digitalbanken Starling en bøde på 29 millioner pund. Myndigheden anklager det fremadstormende fintech for "skræmmende slappe" kontroller mod finansiel kriminalitet og utilstrækkelige foranstaltninger til at identificere hvidvaskning af penge og sanktionsovertrædelser. På trods af en betydelig udvidelse af kundebasen har instituttet ikke tilpasset sine systemer tilstrækkeligt, kritiserede FCA onsdag.

„Starlings overvågningsmekanismer inden for finansielle sanktioner var chokerende utilstrækkelige,“ sagde Therese Chambers, meddirektør for FCA's afdeling for håndhævelse og markedsopsyn. „Det har givet kriminelle og sanktionerede personer fri adgang til finanssystemet.“

Starling, der voksede fra 43.000 kunder i 2017 til 3,6 millioner kunder i 2023, har gentagne gange overtrådt en aftale med tilsynsmyndighederne om ikke at åbne nye konti for højrisikokunder, før kontrolsystemerne blev forbedret. Mellem september 2021 og november 2023 har banken åbnet 54.000 konti for omkring 49.000 højrisikokunder på trods af kravene, udtalte FCA.

Starten af 2023 opdagede Starling internt, at deres automatiserede screeningssystem i seks år kun havde kontrolleret en brøkdel af sanktionslisten. Denne opdagelse førte til en omfattende intern gennemgang, hvor "systematiske problemer" i sanktionskontrollen blev identificeret. Som følge heraf rapporterede banken adskillige potentielle overtrædelser til de relevante myndigheder.

FCA kritiserede, at lederteamet hos Starling samlet set ikke havde den nødvendige erfaring og kompetence til effektivt at gennemføre den frivillige aftale om gennemgang af højrisikokunder. "Fintechs og udfordrerbanker synes ofte at have svært ved at få topledelsen til at overholde reglerne for bekæmpelse af finansiel kriminalitet," erklærede Kathryn Westmore, Senior Research Fellow ved Centre for Finance and Security på Royal United Services Institute.

Starling-grundlægger Anne Boden trådte tilbage sidste år efter interne uoverensstemmelser med investorer. Baggrunden var fondschefen Jupiters beslutning om at sælge sin andel i Starling til en pris, der reducerede bankens værdiansættelse fra 2,5 milliarder pund til mellem 1 milliard og 1,5 milliarder pund. David Sproul, den tidligere leder af Deloittes britiske afdeling, tiltrådte som ny formand og påtog sig ansvaret for at håndtere manglerne.

„Vi har i de seneste år massivt investeret i at forbedre vores compliance-processer,“ erklarede Sproul. De aktuelle problemer beskrev han som „historiske emner“, hvoraf virksomheden har draget de tilsvarende lærdomme. Starling har søgt samarbejde med FCA og kunne gennem denne samarbejde reducere den oprindelige straf med 30 procent. Uden rabatten ville beløbet have været 41 millioner pund.

Sagen Starling illustrerer de udfordringer, neobanker står overfor, når det kommer til opskalering af compliance-systemer under hurtig vækst. De stigende sanktioner efter den russiske invasion i Ukraine har markant øget revisionsarbejdet for banker ved optagelsen af nye kunder. FCA bemærkede desuden i 2022, at en stigning i rapporteringer til den nationale kriminalitetsagentur rejste tvivl om kvaliteten af revisionerne.

Auch bei anderen Digitalbanken zieht die britische Aufsichtsbehörde die Zügel an. Der FCA zufolge wird derzeit eine zivilrechtliche Untersuchung zu den Geldwäschekontrollen bei Starling-Rivale Monzo durchgeführt. Diese wurde zuvor von einer strafrechtlichen zu einer zivilrechtlichen Angelegenheit herabgestuft.

Translation:
Også hos andre digitalbanker strammer den britiske tilsynsmyndighed tøjlerne. Ifølge FCA gennemføres der i øjeblikket en civilretlig undersøgelse af hvidvaskkontrollerne hos Starling-rivalen Monzo. Denne blev tidligere nedgraderet fra en strafferetlig til en civilretlig sag.

Claire Cross, partner hos advokatfirmaet Corker Binning, forventer, at FCA vil tage flere skridt mod fintechs: "De repræsenterer et område af markedet, der er under nøje overvågning.