Між привабливістю кредиту та перевагою процентної ставки: Баланс запереднього схвалення іпотеки

Позичальники на етапі підготовки до отримання попереднього схвалення іпотеки зазнають невеликої, але здебільшого нешкідливої втрати балів у своїй кредитній історії. Йдеться про три-п’ять балів, які віднімаються при подачі заявки до кредитної установи, не значно впливаючи на шанси отримати позику або підвищення відсоткових ставок. За даними Freddie Mac, отримання попередніх схвалень від декількох постачальників може привести до заощаджень до 1200 доларів щорічно. Під час дослідження кредитного ринку різниця між термінами "попереднє схвалення" та "попередня кваліфікація" може стати менш помітною. Проте ці два поняття є різними етапами у процесі подачі заявки. Попереднє схвалення, яке базується на перевірених даних про доходи і кредитну історію, надає точне уявлення про можливу суму фінансування та відсоткову ставку - це ключовий крок до остаточного схвалення позики. Чому виникають ці мінімальні втрати балів? Так званий 'жорсткий запит', який кредитори роблять при попередньому схваленні іпотеки, передбачає детальний аналіз кредитної історії. Хоча такі запити залишаються видимими в звітах протягом двох років, вони впливають на кредитний рейтинг тільки впродовж першого року. Значно сильніший і триваліший вплив мають помилки у поводженні з боргами, такі як пропуск платежу по кредитній карті, який має наслідки протягом семи років. Для потенційних покупців житла існує можливість зберегти свою кредитоспроможність через попередню кваліфікацію. Оскільки ці м'які оцінки на основі самостійно наданих даних не мають негативного впливу на кредитний рейтинг. Попередня кваліфікація відкриває вигідний шлях до пропозицій кредиторів, причому більше третини покупців відмовляються використовувати цю можливість. Добре сплановане "вікно для вибору ставок", яке охоплює 30 днів і розглядає декілька запитів як один, дозволяє з мінімальною втратою балів отримати кілька попередніх схвалень паралельно. Не існує конкретної кількості необхідних попередніх схвалень, однак спостереження показують, що порівняння чотирьох або більше пропозицій особливо при високих ринкових ставках може дозволити значні заощадження. Попереднє схвалення не тільки надає фінансові переваги, але й забезпечує тактичну перевагу при купівлі нерухомості.