Almanya bunu yaptı - ve Avrupa'nın geri kalanı takip ediyor: Mütevazı görünen ETF tasarruf planları, endeks fonlarına düzenli aylık yatırımlar, Avrupa genelinde popülerlik kazanıyor. Uzmanlar, küçük yatırımcılar için tasarruf ve yatırım yapmayı temelinden değiştiren yeni bir çağdan bahsediyor. Ancak bu nasıl gerçekleşti ve finansal manzara için ne anlama geliyor?

Almanya'dan bir yatırım trendi

Değişim önemsiz başladı: Pandemi ve 2014 ile 2022 arasındaki sıfır faiz politikası sırasında birçok Alman tasarruf sahibi finansal çıkmazdan bir çıkış yolu buldu. "Almanların geleneksel olarak güçlü bir tasarruf kültürü vardı, ancak hesaplarında para kaybediyorlardı," diye açıklıyor Timo Toenges, BlackRock'un EMEA bölgesi için Dijital Varlık ve Platformlar Başkanı. Düşük ücretlerle ve geniş çeşitlilikle öne çıkan ETF'ler aniden cazip bir çözüm sundu.

Markus Jordan, extraETF'nin kurucusu, artan ETF kabulü, Scalable ve Trade Republic gibi neobrokerler aracılığıyla dijitalleşme ve uzun vadeli maliyetler için daha iyi bir anlayışın mükemmel kombinasyonunu anlatıyor: "Doğru zamanda doğru yerdeydi.

Rakamlar kendi adına konuşuyor. Almanya'da ETF tasarruf planlarının sayısı bir yıl içinde yüzde 33 artarak 7,1 milyondan 9,5 milyona yükseldi. Bu büyük artış, şimdi diğer Avrupa pazarlarında da örnek alınıyor.

ETF Dalgası Avrupa'yı Sarıyor

Avrupa Almanya'ya bakıyor – ve ardından geliyor. ExtraETF'ye göre, Almanya dışındaki aktif ETF tasarruf planları hatta iki katına çıktı: 2023'te 500.000'den 2024 sonunda 1,3 milyona. Özellikle 18 ile 34 yaş arasındaki genç yatırımcılar ETF pazarına hakim durumda ve bunların %80'i dijital platformları kullanıyor.

Italya, trendin nasıl kurulduğunu gösteriyor: "Giderek daha fazla sağlayıcı ETF tekliflerini piyasaya sürüyor," diyor Toenges. Büyüme, özellikle şimdiye kadar "paralarını nakit olarak saklayan" yatırımcılardan kaynaklanıyor, diye ekliyor uzman.

Ayrıca, Birleşik Krallık'ta ETF dalgasına odaklanan yeni platformlar ortaya çıkıyor. Bir örnek, 2023 sonunda "LifePlan" portföyünü tanıtan InvestEngine. "Müşterilerimizin giderek daha fazla yönetilen portföylere yatırım yaptığını, buna karşın bireysel yatırım alanının daha da büyüdüğünü gözlemledik," diyor InvestEngine Yatırım Müdürü Andrew Prosser.

LifePlan yaklaşımı, basit ve etkili: Kullanıcılar kapsamlı risk anketleriyle uğraşmak yerine, istedikleri hisse oranını seçerler ve portföy hazır.

Genç Yatırımcılar Neden ETF'leri Tercih Ediyor?

ETF'lerin başarısının bir nedeni: Anlaşılması kolay ve ucuz olmalarıdır. Ücretlerin yüksek olup uzun vadeli getirileri tükettiği bir dönemde, ETF'ler memnuniyetle karşılanan bir alternatif sunar. Milenyum Kuşağı ve Z Kuşağı için ETF'ler bu nedenle tercih edilen yatırım aracıdır. "Genç yatırımcılar dijital yatırım yapmak ve kontrolü elde tutmak istiyor," diyor Toenges.

Dahası, planın psikolojik bir avantajı var: Sıkça korkutan büyük bir kerelik yatırımlar yerine, para aylık küçük miktarlarla piyasaya akar. Uzun vadede böylece bir servet oluşur – yatırımcının sürekli zamanlama ve piyasa gelişmeleri hakkında düşünmesine gerek kalmaz.

Nişten Ana Akıma

Was bir zamanlar bir niş üründü, şimdi ana akım bir fenomene dönüşüyor. Sadece Birleşik Krallık'ta Vanguard, Hargreaves Lansdown ve AJ Bell zaten £51 milyar Multi-Asset-ETF yönetiyor. Ancak potansiyel henüz tam olarak kullanılmadı.

„Avrupa'daki ETF piyasası henüz başlangıç aşamasındadır,“ diyor Jordan extraETF'den. „Maliyet etkinliği, çeşitlendirme ve dijital erişilebilirliğin birleşimi, ETF'leri geniş halk kitlesi için ideal bir yatırım haline getiriyor.“

Değişim henüz yeni başladı

Almanya'dan yayılan yeni bir yatırım zihniyeti tüm Avrupa'ya yayılıyor. ETF tasarruf planları milyonlarca insana derinlemesine finansal bilgiye ihtiyaç duymadan piyasalara erişim sağlıyor. Ve finans endüstrisi için bu trend şu anlama geliyor: Doğru ürünleri sunanlar, yatırımın geleceğinde yerini garanti ediyor.

Devrim sessiz ama muazzam – ve devam ediyor.