Optimalne zvezne države ZDA za pokojninsko varčevanje: Tennessee vodi lestvico

Leto 2024 označuje začetek obdobja "Peak 65". To je faza, v kateri bo vsako leto do leta 2027 rekordno število 4,1 milijona Američanov dopolnilo 65 let. Zaskrbljujoče je, da večina teh "Peak 65erjev" nima dostopa do pokojninskih načrtov podjetij, ki so prej zapolnjevali vrzel, ki jo pušča socialna varnost. Raziskave podjetij, kot sta Vanguard in Fidelity, kažejo rast pokojninskih prihrankov Američanov, vendar večina še vedno zaostaja za zneski, ki jih štejejo za potrebne za udobno upokojitev. Poročilo Vanguarda "How America Saves 2024" je razkrilo, da so se stanja na računih udeležencev Vanguarda od konca leta 2022 povečala za 19%. Povprečno stanje na računu je leta 2023 znašalo 134.128 USD, medtem ko je bil median le 35.286 USD, kar kaže na malo vlagateljev z zelo visokimi stanji na računih. V prvem četrtletju 2024 je bila zabeležena tudi rekordna udeležba v načrtih 401(k). Analiza Fidelityja, ki je vključevala 26.000 podjetniških načrtov in skoraj 24 milijonov udeležencev, je pokazala, da je kombinirana stopnja varčevanja dosegla 14,2%. Priporočena merila pa znaša 15%, da se ohrani trenutni življenjski standard v pokoju. Glede na finančne realnosti mnogi starejši Američani spoznavajo potrebo po selitvi. Po poročilu "Hire a Helper" se je leta 2023 več kot 338.000 ameriških državljanov preselilo v nov dom – kar je 44% povečanje v primerjavi s prejšnjim letom. Med najbolj priljubljenimi državami sta Texas in Florida, ki ne obdavčujeta dohodka in ponujata nizke življenjske stroške. Vendar pa se ne morejo ali nočejo vsi preseliti. Posamezniki bi zato morali čim prej začeti varčevati. To vključuje vplačila v račune 401(k) in izkoriščanje prispevkov delodajalca. Postavitev IRA računov in uporaba prispevkov za dohitevanje od 50. leta naprej lahko prav tako pomagajo povečati pokojninske prihranke. Skupina T. Rowe Price priporoča stopnjo varčevanja 15% in ponuja več načrtov za upokojence, znanih tudi kot Dividend Aristocrat. Finančni izzivi ostajajo, vendar T. Rowe Price ostaja finančno močna z nizkim dolgom, kar podpira izplačila dividend tudi v nestabilnih časih. Celovita ocena najboljših zveznih držav ZDA za gradnjo pokojnin temelji na življenjskih stroških, davčni prijaznosti v pokoju in splošni davčni obremenitvi. Države, kot so Mississippi, Delaware in Florida, so med najboljšimi izbirit. Texas ponuja nizke življenjske stroške, ki so več kot 8% pod nacionalnim povprečjem, in nima dohodnine. Michigan in Zahodna Virginija prepričata z nizkimi življenjskimi stroški in zmerno davčno obremenitvijo. Razvrstitev izvaja Insider Monkey, pri čemer se tudi države, kot sta Alabama in Oklahoma, dobro uvrščajo. Na vrhu seznama je Tennessee, ki z nizkimi davčnimi stopnjami in življenjskimi stroški predstavlja optimalno izbiro za upokojence.