Die britischen Autokreditgeber haben eine entscheidujúcu etapu v miliardovom právnom spore dosiahli: Najvyšší súd povolil ich odvolanie proti prelomovému rozsudku, ktorý potenciálne konfrontuje finančný priemysel s odškodneniami v hodnote miliárd.

V centre prípadu stoja „skryté“ provízie, ktoré banky platili predajcom áut bez toho, aby o tom boli zákazníci informovaní. Odvolací súd v októbri rozhodol, že táto prax je neprípustná, čím vyvolal vlnu nárokov na vrátenie peňazí.

Die Financial Conduct Authority (FCA) začala už v januári preverovať provízie na trhu s autoúvermi. Discretionárne provízie, ktoré nabádali predajcov, aby sa dohodli na vyšších úrokoch, boli zakázané v roku 2021. Rozsudok odvolacieho súdu však rozšíril problém na fixné poplatky, čím bolo ovplyvnených ešte viac úverov.

Po rozsudku reagovali veritelia hekticky: Close Brothers pozastavili všetky nové autokredity, zatiaľ čo Lloyds Banking Group, ktorej dcérska spoločnosť Black Horse je lídrom na trhu autokreditov, dočasne zastavila provízne platby. Obe spoločnosti vytvorili vysoké rezervy: Lloyds 450 miliónov libier, Close Brothers 400 miliónov libier.

Britský trh s autoúvermi mal v roku 2022 objem 52 miliárd libier. Analytici z Moody’s odhadujú, že celkové náklady na odškodnenie pre poskytovateľov autoúverov by mohli dosiahnuť až 30 miliárd libier. Prípad vykazuje paralely s škandálom Payment-Protection-Insurance, ktorý bankový sektor nakoniec stál 50 miliárd libier.

Die FCA zvažuje odvetvový systém kompenzácií na zvládnutie očakávanej záplavy žalôb od spotrebiteľov. Mohlo by ísť buď o systémové opatrenie, pri ktorom by banky proaktívne ponúkali kompenzácie, alebo o riešenie na základe sťažností, pri ktorom by dotknuté osoby museli aktívne vznášať nároky.

Stephen Braviner Roman, generálny právnik FCA, uviedol, že ďalšie rozhodnutia budú prijaté až po objasnení zo strany Najvyššieho súdu. Predstavitelia odvetvia ako Adrian Dally z Finance and Leasing Association privítali odvolanie ako „veľmi dobrú správu“ a zdôraznili význam právnej jasnosti pre budúcnosť sektora.

Vypočutia pred Najvyšším súdom, vedené lordom Robertom Reedom, by sa mali konať medzi januárom a aprílom 2024. Konečný verdikt je očakávaný s napätím, pretože by mohol ovplyvniť nielen trh s autokreditmi, ale aj ďalšie oblasti britských spotrebiteľských úverov.