Autoritatea de Supraveghere Financiară din Marea Britanie, FCA, a impus o amendă de 29 de milioane de lire sterline băncii digitale Starling. Agenția acuză fintech-ul emergent de controale "alarmant de slabe" împotriva criminalității financiare și de măsuri insuficiente pentru identificarea spălării banilor și a încălcărilor sancțiunilor. În ciuda unei extinderi semnificative a bazei de clienți, instituția nu și-a adaptat suficient sistemele, a criticat FCA miercuri.

„Mecanismele de supraveghere ale Starling în domeniul sancțiunilor financiare au fost șocant de neadecvate”, a declarat Therese Chambers, Co-director al Departamentului pentru aplicare și supraveghere a pieței din cadrul FCA. „Acest lucru a deschis larg sistemul financiar pentru criminali și persoane sancționate.”

Here's the translation of the heading into Romanian:

„Starling, care a crescut de la 43.000 de clienți în 2017 la 3,6 milioane de clienți în 2023, a încălcat în mod repetat în ultimii ani o înțelegere cu autoritățile de reglementare de a nu deschide noi conturi pentru clienți cu risc ridicat până la îmbunătățirea sistemelor de control. Între septembrie 2021 și noiembrie 2023, banca a deschis 54.000 de conturi pentru aproximativ 49.000 de clienți cu risc ridicat, în ciuda restricțiilor, a declarat FCA.”

La începutul anului 2023, Starling a descoperit intern că sistemul său automatizat de screening verificase doar o mică parte din lista de sancțiuni timp de șase ani. Această descoperire a condus la o revizuire internă amplă, în care au fost identificate „probleme sistematice” în controlul sancțiunilor. Drept urmare, banca a raportat numeroase posibile încălcări autorităților competente.

FCA a criticat faptul că echipa de conducere a Starling nu dispunea, în general, de experiența și competența necesară pentru a implementa în mod eficient acordul voluntar de revizuire a clienților cu risc ridicat. "Fintech-urile și băncile challenger par adesea să aibă dificultăți în a atrage personal de conducere de top pentru respectarea reglementărilor de combatere a criminalității financiare", a declarat Kathryn Westmore, cercetător principal la Centrul pentru Finanțe și Securitate al Institutului Royal United Services.

Anne Boden, fondatoarea Starling, a demisionat anul trecut în urma unor dispute interne cu investitorii. Contextul a fost decizia managerului de fonduri Jupiter de a-și vinde participația la Starling la un preț care a redus evaluarea băncii de la 2,5 miliarde de lire sterline la între 1 miliard și 1,5 miliarde de lire sterline. David Sproul, fostul lider al diviziei britanice de la Deloitte, a preluat funcția de nou președinte și a fost responsabil cu eliminarea deficitelor.

Here is the translation of the heading into Romanian:

„Am investit masiv în îmbunătățirea proceselor noastre de conformitate în ultimii ani”, a declarat Sproul. El a descris problemele actuale ca fiind „teme istorice”, din care compania a tras învățămintele corespunzătoare. Starling a căutat colaborarea cu FCA și a reușit, prin această cooperare, să reducă amenda inițială cu 30%. Fără această reducere, suma ar fi fost de 41 de milioane de lire sterline.

Cazul Starling ilustrează în mod exemplar provocările cu care se confruntă neobăncile atunci când vine vorba de scalarea sistemelor de conformitate într-un context de creștere rapidă. Sancțiunile tot mai numeroase după invazia rusă în Ucraina au crescut semnificativ efortul de verificare pentru bănci la integrarea de noi clienți. De asemenea, FCA a menționat în 2022 că o creștere a raportărilor către Agenția Națională pentru Criminalitate a ridicat îndoieli cu privire la calitatea verificărilor.

Chiar și în cazul altor bănci digitale, autoritatea britanică de reglementare înăsprește regulile. Potrivit FCA, se desfășoară în prezent o investigație civilă privind controalele împotriva spălării banilor la Monzo, rivalul Starling. Aceasta a fost anterior retrogradată de la o chestiune penală la una civilă.

Claire Cross, partener la firma de avocatură Corker Binning, se așteaptă să existe măsuri suplimentare ale FCA împotriva companiilor fintech: „Acestea reprezintă un segment de piață aflat sub observație atentă.”