HSBC a suferit un alt eșec în domeniul digital banking prin închiderea aplicației sale mobile Zing. Platforma a avut mai puțin de 9.000 de utilizatori activi în luna dinaintea opririi – mult sub obiectivele stabilite. Eșecul subliniază cât de dificil le este băncilor tradiționale să concureze cu fintech-uri precum Revolut și Wise în stabilirea de oferte digitale proprii de succes.

Zing a fost lansat ca serviciu de plăți transfrontaliere în ianuarie 2023 și ar fi trebuit să se extindă pe două continente până la sfârșitul lui 2024. Însă, în cele din urmă, aplicația a rămas limitată pe piața britanică. Potrivit unor documente interne HSBC, obținute de Financial Times, Zing avea în total 131.000 de clienți înregistrați, dar doar 8.736 de utilizatori activi lunar – mult sub ținta internă de 12.000. Serviciul urmează să fie închis definitiv în mai.

Astfel, Zing se alătură unei serii de proiecte digitale eșuate ale marilor bănci. NatWest a trebuit să renunțe la fintech-ul său Bó în 2020, după doar șase luni, iar Barclays a încheiat serviciul său de plăți mobile Pingit în 2021. Experții consideră astfel de eșecuri o problemă structurală. „Marile bănci întâmpină dificultăți în dezvoltarea unor mărci digitale independente, care ar putea concura cu activitatea lor de bază”, a declarat Gary Greenwood de la Shore Capital.

Ein Hauptkritikpunkt la adresa Zing a fost lipsa valorii adăugate în comparație cu serviciul transfrontalier de plăți existent al HSBC, Global Money. „Banca are una dintre cele mai bune soluții de pe piață – de ce să lanseze o a doua aplicație?”, a întrebat Pierre Legrand de la firma de consultanță Alvarez & Marsal.

Expertul în tehnologie financiară Simon Taylor vede problema principală în atragerea lentă a utilizatorilor de către băncile mari: „Dacă doar copiezi Wise, dar nu generezi venituri și nu te diferențiezi, nu vei avea succes nici peste cinci ani.” La deschiderea unui cont, HSBC este „cea mai lentă bancă din Marea Britanie – de departe”, în timp ce fintech-urile punctează cu procese rapide de onboarding.

În același timp, aceste procese rapide ale neobăncilor sunt tot mai mult în vizorul autorităților de reglementare, ceea ce limitează manevrarea marilor bănci. HSBC a apărat decizia de închidere ca parte a „strategiei de simplificare” anunțate în octombrie. Legrand a lăudat implementarea rapidă: „Au încercat, nu a funcționat – bine așa. Acum ar trebui să canalizeze aceeași energie spre idei noi.”