Sistemul bancar din India sub presiune: Creșterea creditelor neperformante la micii împrumutați.

Principalele instituții de credit din India se confruntă cu provocări, întrucât se constată o creștere a neîndeplinirii obligațiilor de plată în rândul micilor împrumutați puternic îndatorați. Managerii de bănci și analiștii se așteaptă la presiuni mai mari anul viitor în segmentul creditelor de consum și al microcreditelor. Această creștere a neîndeplinirii obligațiilor marchează un punct de cotitură în ciclul de credit al băncilor indiene, ale căror credite neperformante au scăzut, conform datelor băncii centrale, la un minim de mai mulți ani de 2,8 % din totalul activelor la finele lunii martie. Totuși, în trimestrul din septembrie, cinci dintre cele opt mari bănci private au raportat o creștere a creditelor neperformante. HDFC Bank, Kotak Mahindra Bank, IndusInd Bank, RBL Bank și IDFC First Bank au înregistrat o creștere a neîndeplinirii brute a obligațiilor ca procent din activele totale, între 2 și 19 puncte de bază pe trimestru. Pentru a se pregăti pentru o creștere a neîndeplinirii obligațiilor de plată, majoritatea băncilor și-au crescut, de asemenea, provizioanele. Această creștere a neîndeplinirilor obligațiilor are loc pe fondul unei economii în plină expansiune, care se estimează că va crește cu 7,2 % până în martie 2025, iar creșterea creditării băncilor fiind de două ori mai rapidă. În mod special, segmentele creditelor de consum și cardurilor de credit au crescut cu peste 25 % până la începutul acestui an, ceea ce a determinat banca centrală să ia măsuri împotriva "exuberanței" din sectorul creditelor de consum. Pranav Gundlapalle, analist senior de cercetare la Bernstein, prognozează că rata deteriorării, adică procentul de credite bune care devin neperformante, ar putea rămâne ridicată în următoarele 3-4 trimestre. Pe lângă cerințele de capital crescute și măsurile împotriva creditării excesive, creșterea în domenii precum creditele de consum și cardurile de credit s-a încetinit. Deși o deteriorare moderată a calității activelor la băncile bine capitalizate nu provoacă, inițial, îngrijorări imediate, tendința de creștere a nivelului de credite neperformante și încetinirea creșterii creditelor de consum ar putea afecta perspectivele de rentabilitate ale acestor bănci, spun analiștii. Arjun Chowdhry, lider de grup pentru segmente, inclusiv carduri și credite de consum la Axis Bank, a observat că există o tendință generală de stres la creditele negarantate pe mai multe segmente. Acest lucru este cauzat de nivelul ridicat al îndatorării din cauza creditării excesive. O mare parte din creditele neperformante vizează în special împrumutații cu trei sau mai multe credite de consum negarantate, a explicat Rajeev Jain, director general al Bajaj Finance, deoarece un acces mai ușor la finanțare a fost facilitat de o concurență intensă pentru cota de piață.