イギリスの金融監督機関FCAがデジタルバンクのスターリングに2,900万ポンドの罰金を科した。急成長するフィンテックに対して「驚くほど緩い」金融犯罪対策と、資金洗浄や制裁違反を見極めるための不十分な措置を非難。顧客基盤の大幅な拡大にもかかわらず、システムを十分に適応させていないとFCAが水曜日に批判した。

「スターリングの金融制裁における監視メカニズムはショッキングなほど不十分だった」と、FCAの法執行・市場監視部門の共同責任者であるテレーズ・チェンバース氏は述べた。「これにより、金融システムが犯罪者や制裁対象者に大きく開かれた。」

スターリングは、2017年には43,000人の顧客から2023年には360万人の顧客に成長しましたが、最近数年間、規制当局との合意を繰り返し違反し、管理システムが改善されるまでハイリスク顧客の新しい口座を開設しないという約束を破りました。2021年9月から2023年11月の間、銀行は条件にもかかわらず約49,000人のハイリスク顧客に対して54,000の口座を開設したとFCAは発表しました。

2023年初めに、スターリングはその自動スクリーニングシステムが6年間にわたって制裁リストのごく一部しかチェックしていなかったことを内部で発見しました。この発見により、「制裁管理における体系的な問題」が特定された包括的な内部調査が行われました。その結果、銀行は多くの潜在的な違反を関係当局に報告しました。

スターリングの経営陣は、高リスク顧客の審査に関する自主的な合意を効果的に実施するために必要な経験と能力を欠いていると、FCAは批判しました。 「フィンテックやチャレンジャーバンクは、金融犯罪対策の規制遵守のためのトップマネジメントの獲得にしばしば苦労しているようです」と、ロイヤル・ユナイテッド・サービス・インスティテュートの財務と安全保障センターのシニア・リサーチ・フェローであるキャスリン・ウェストモア氏は述べました。

スターリングの創業者アン・ボーデン、投資家との内部対立後に昨年辞任。背景には、ファンドマネージャーのジュピターがスターリングの持分を売却し、銀行の評価額を25億ポンドから10億～15億ポンドに引き下げた決定がある。元デロイト英国部門責任者デイビッド・スプロールが新会長に就任し、欠陥の是正に責任を負うことになった。

„私たちは過去数年間、コンプライアンスプロセスの改善に大規模な投資を行ってきました」とスプロール氏は述べました。現在の問題は「歴史的なテーマ」と呼ばれ、企業はそこから適切な教訓を得たとしています。スターリングはFCAとの協力を求め、この協力を通じて元々の罰金を30％削減することができました。割引がなければ、その金額は4100万ポンドになっていたでしょう。

スターリング事件は、急成長時におけるコンプライアンスシステムのスケーリングに関してネオバンクが直面する課題を例示しています。ロシアのウクライナ侵攻後の制裁増加により、新規顧客の受け入れにおける銀行の審査負担が大幅に増加しました。また、FCAは2022年に、国家犯罪機関への報告の増加が審査の質に疑念を抱かせたことを指摘しました。

他のデジタル銀行でも英規制当局が締め付けを強化。FCAによると、スターリングのライバルであるモンゾに対するマネーロンダリング対策の民事調査が進行中。この問題は以前、刑事問題から民事問題に格下げされた。

クレア・クロス、コーカー・ビニング法律事務所のパートナー、FCAによるフィンテックへのさらなる措置を予想：「彼らは厳しい監視下にある市場分野を代表しています。」