Gli istituti di credito automobilistici britannici hanno raggiunto una fase cruciale in una disputa legale miliardaria: la Corte Suprema ha accolto il loro ricorso contro una sentenza pionieristica che potrebbe mettere l'industria finanziaria di fronte a richieste di risarcimento miliardarie.

Al centro del caso ci sono le commissioni "nascoste" che le banche pagavano ai concessionari senza informare i clienti. La corte d'appello aveva deciso a ottobre che questa pratica è illecita, scatenando un'ondata di richieste di rimborso.

La Financial Conduct Authority (FCA) aveva già avviato una revisione delle commissioni nel mercato dei prestiti auto a gennaio. Le commissioni discrezionali, che inducevano i rivenditori a stabilire tassi di interesse più elevati, sono state vietate nel 2021. Tuttavia, il giudizio della Corte d'Appello ha esteso la problematica alle commissioni fisse, coinvolgendo così ancora più prestiti.

Dopo la sentenza, i creditori hanno reagito freneticamente: Close Brothers ha sospeso tutti i nuovi prestiti auto, mentre Lloyds Banking Group, la cui filiale Black Horse è leader nel mercato dei prestiti auto, ha sospeso temporaneamente i pagamenti delle commissioni. Entrambe le aziende hanno effettuato elevate accantonamenti: Lloyds 450 milioni di sterline, Close Brothers 400 milioni di sterline.

Nel 2022 il mercato britannico dei prestiti auto aveva un volume di 52 miliardi di sterline. Gli analisti di Moody's stimano che i costi totali di risarcimento per i prestatori di auto potrebbero raggiungere i 30 miliardi di sterline. Ciò mostra parallelismi con lo scandalo delle polizze di protezione del credito, che alla fine è costato al settore bancario 50 miliardi di sterline.

La FCA valuta un sistema di compensazione a livello di settore per gestire l'ondata prevista di azioni legali da parte dei consumatori. Si potrebbe introdurre una regolamentazione sistematica con banche che offrono proattivamente compensazioni oppure una soluzione basata su reclami, dove gli interessati devono presentare attivamente richieste.

Stephen Braviner Roman, consigliere generale della FCA, ha dichiarato che ulteriori decisioni verranno prese solo dopo che la questione sarà chiarita dalla Corte Suprema. Rappresentanti del settore, come Adrian Dally della Finance and Leasing Association, hanno accolto con favore il ricorso definendolo una "ottima notizia" e hanno sottolineato l'importanza della chiarezza legale per il futuro del settore.

Le udienze presso la Corte Suprema, presiedute da Lord Robert Reed, dovrebbero svolgersi tra gennaio e aprile 2024. Il verdetto finale è atteso con interesse, poiché potrebbe influenzare non solo il mercato dei prestiti auto, ma anche altre aree dei crediti al consumo britannici.