למלווים לרכב בבריטניה הגיעו לשלב מכריע במאבק משפטי של מיליארדים: בית המשפט העליון אישר את ערעורם נגד פסק דין תקדימי שעלול להעמיד את תעשיית הפיננסים בפני תביעות פיצויים במיליארדים.

במרכז המקרה עומדות "עמלות נסתרות" שהבנקים שילמו לסוחרי רכב מבלי לידע את הלקוחות. בית המשפט לערעורים קבע באוקטובר כי הפרקטיקה הזו אינה חוקית ובכך גרם לגל של תביעות להחזר כספים.

רשות ההתנהלות הפיננסית (FCA) פתחה כבר בינואר בבדיקה של עמלות בשוק ההלוואות לרכב. עמלות על פי שיקול דעת שהניעו סוחרים לקבוע ריביות גבוהות יותר נאסרו ב-2021. עם זאת, פסק הדין של בית המשפט לערעורים הרחיב את הבעיה גם לעמלות קבועות, מה שגורם לעוד הלוואות להיות מושפעות.

בעקבות פסק הדין, המלווים הגיבו בפזיזות: Close Brothers השהתה את כל ההלוואות החדשות לרכב, בעוד קבוצת לוידס בנקינג, שחברת הבת שלה Black Horse היא המובילה בשוק הלוואות הרכב, השעתה זמנית את תשלומי העמלות. שתי החברות ביצעו הפרשות גבוהות: לוידס 450 מיליון פאונד, Close Brothers 400 מיליון פאונד.

שוק האוטוקרט הבריטי הסתכם ב-2022 ב-52 מיליארד פאונד. אנליסטים של מודי'ס מעריכים כי עלויות הפיצויים הכוללות למלווים עשויות להגיע עד 30 מיליארד פאונד. בכך המקרה מציג קווי דמיון לשערוריית ביטוח החזר תשלומים, שעלתה לתעשיית הבנקאות בסופו של דבר 50 מיליארד פאונד.

הרשות לשירותים פיננסיים (FCA) שוקלת מערכת פיצויים ענפית כדי להתמודד עם הצפה צפויה של תביעות מצד צרכנים. תיתכן הכנסת תקנה רחבת היקף, שבה יבנקים יצטרכו להציע פיצויים באופן יזום, או פתרון המבוסס על תלונות, שבו הנפגעים יצטרכו להגיש תביעות באופן פעיל.

סטפן בראווינר רומן, היועץ המשפטי הכללי של ה-FCA, הסביר כי יתקבלו החלטות נוספות רק לאחר שיתבררו הדברים בבית המשפט העליון. נציגי תעשייה כמו אדריאן דאלי מאיגוד הפיננסים והחכירה בירכו את הערעור כ"חדשות טובות מאוד" והדגישו את חשיבות הבהירות המשפטית לעתיד המגזר.

הדיונים בבית המשפט העליון, בראשות לורד רוברט ריד, צפויים להתקיים בין ינואר לאפריל 2024. גזר הדין הסופי מעורר עניין רב, שכן הוא עשוי להשפיע לא רק על שוק ההלוואות לרכב, אלא גם על תחומים אחרים של האשראי הצרכני בבריטניה.