Britannian rahoitusvalvontaviranomainen FCA on määrännyt digipankki Starlingille 29 miljoonan punnan sakot.

Starlings valvontamekanismit rahoitussanktioiden alalla olivat järkyttävän riittämättömät", sanoi Therese Chambers, FCA:n täytäntöönpano- ja markkinavalvontaosaston yhteisjohtaja. "Tämä avasi rahoitusjärjestelmän rikollisille ja pakotelistautetuille henkilöille.

Starling, joka on kasvanut 43 000 asiakkaasta vuonna 2017 3,6 miljoonaan asiakkaaseen vuonna 2023, on toistuvasti rikkonut viime vuosina sääntelyviranomaisten kanssa tehtyä sopimusta, jonka mukaan se ei saa avata uusia tilejä korkean riskin asiakkaille ennen kuin valvontajärjestelmiä on parannettu. Syyskuun 2021 ja marraskuun 2023 välillä pankki on avannut rajoituksista huolimatta 54 000 tiliä noin 49 000 korkean riskin asiakkaalle, ilmoitti FCA.

Alkuvuodesta 2023 Starling havaitsi, että sen automatisoitu seulontajärjestelmä oli kuuden vuoden ajan tarkistanut vain pienen osan pakotelistasta. Tämä havainto johti laajaan sisäiseen tarkastukseen, jossa todettiin "systeemisiä ongelmia" pakotevalvonnassa. Tämän seurauksena pankki ilmoitti useista mahdollisista rikkomuksista asianomaisille viranomaisille.

FCA kritisoi, että Starlingin johtoryhmällä ei ollut riittävästi kokemusta ja osaamista toteuttaakseen tehokkaasti vapaaehtoista sopimusta korkean riskin asiakkaiden tarkistamisesta. "Fintech-yrityksillä ja haastajapankeilla näyttää usein olevan vaikeuksia hankkia ylimmän johdon sitoutumista rahanpesun torjuntaan liittyvien sääntöjen noudattamiseksi", totesi Kathryn Westmore, vanhempi tutkija Royal United Services Instituten Centre for Finance and Security -keskuksessa.

Starlingin perustaja Anne Boden erosi viime vuonna sisäisten erimielisyyksien vuoksi sijoittajien kanssa. Taustalla oli rahastonhoitaja Jupiterin päätös myydä osuutensa Starlingista hintaan, joka painoi pankin arvon 2,5 miljardista punnasta 1-1,5 miljardiin puntaan. Deloitten entinen Ison-Britannian toimiston johtaja David Sproul astui uudeksi puheenjohtajaksi ja otti vastuun puutteiden selvittämisestä.

„Olemme investoineet merkittävästi compliance-prosessiemme parantamiseen viime vuosina”, Sproul selitti. Ajankohtaisia ongelmia hän kuvaili ”historiallisiksi aiheiksi”, joista yritys on oppinut asianmukaiset läksyt. Starling on etsinyt yhteistyötä FCA:n kanssa ja tämän yhteistyön ansiosta pystyi alentamaan alkuperäistä sakkoa 30 prosentilla. Ilman alennusta summa olisi ollut 41 miljoonaa puntaa.

Starling-tapaus osoittaa esimerkillisesti, millaisten haasteiden edessä neobanking on, kun kyse on compliance-järjestelmien skaalaamisesta nopean kasvun aikana. Lisääntyneet pakotteet Venäjän hyökättyä Ukrainaan ovat merkittävästi lisänneet pankkien tarkastusvaatimuksia uusien asiakkaiden vastaanotossa. FCA huomautti myös vuonna 2022, että raporttien määrän kasvu kansalliselle rikosvirastolle herätti epäilyksiä tarkastusten laadusta.

Auch bei anderen Digitalbanken zieht die britische Aufsichtsbehörde die Zügel an. Der FCA zufolge wird derzeit eine zivilrechtliche Untersuchung zu den Geldwäschekontrollen bei Starling-Rivale Monzo durchgeführt. Diese wurde zuvor von einer strafrechtlichen zu einer zivilrechtlichen Angelegenheit herabgestuft.

Translation to Finnish:
Myös muissa digitaalisissa pankeissa brittiläinen valvontaviranomainen kiristää ohjaksia. FCA:n mukaan parhaillaan tehdään siviilioikeudellista tutkimusta Starling-kilpailija Monzon rahanpesun valvonnasta. Tämä on aiemmin alennettu rikosoikeudellisesta asiasta siviilioikeudelliseksi asiaksi.

Claire Cross, Corker Binning -asianajotoimiston osakas, odottaa FCA:n ryhtyvän lisätoimiin Fintech-yrityksiä vastaan: "Ne edustavat markkina-aluetta, joka on tarkkaan valvottu.