Deutschland hat es vorgemacht – und der Rest Europas folgt: Die bescheiden klingenden ETF-Sparpläne, regelmäßige monatliche Investments in Indexfonds, gewinnen europaweit an Popularität. Experten sprechen bereits von einer neuen Ära für Kleinanleger, die das Sparen und Investieren grundlegend verändert. Doch wie kam es dazu, und was bedeutet das für die Finanzlandschaft?
Investeerimistrend Saksamaalt
Muutus algas märkamatult: Pandeemia ja nullintressipoliitika ajal aastatel 2014 kuni 2022 leidsid paljud Saksamaa säästjad väljapääsu rahalisest ummikseisust. "Sakslastel oli traditsiooniliselt tugev säästmiskultuur, kuid nad kaotasid raha oma kontodel," selgitab Timo Toenges, BlackRocki digitaalsete varade ja platvormide juht EMEA piirkonnas. ETF-id, mis paistsid silma madalate tasude ja laiaulatusliku hajutamisega, pakkusid järsku atraktiivse lahenduse.
Markus Jordan, extraETF asutaja, kirjeldab täiuslikku kombinatsiooni kasvavast ETF-aktsepteerimisest, digitaliseerimisest neovahendajate nagu Scalable ja Trade Republic kaudu ning paremat arusaama pikaajalistest kuludest: "See oli õige aeg õiges kohas.
Numbrid räägivad enda eest. Saksamaal kasvas ETF-investeerimiskavade arv ühe aasta jooksul 33 protsenti – 7,1 miljonilt 9,5 miljonile. Tohutu kasv, mis nüüd levib ka teistes Euroopa turgudel.
ETF-laine veereb läbi Euroopa
Euroopa vaatab Saksamaa poole – ja järgnevad. Laut extraETF on aktiivsete ETF-i säästuplaanide arv väljaspool Saksamaad isegi kahekordistunud: 500 000-st 2023. aastal 1,3 miljonini 2024. aasta lõpuks. Eriti domineerivad noored, vanuses 18 kuni 34 aastat, ETF-turul, kusjuures 80 protsenti neist kasutab digitaalseid platvorme.
Itaalia näitab, kuidas trend kehtestub: „Üha rohkem pakkujaid toovad oma ETF-pakkumisi turule,“ kinnitab Toenges. Kasv tuleneb eelkõige investoritest, kes on seni oma raha „sularahas hoidnud“, märgib ekspert.
Ka Suurbritannias tekivad uued platvormid, mis panustavad ETF-i lainele. Üks näide on InvestEngine, mis tutvustas 2023. aasta lõpus „LifePlan“ portfelli. „Oleme märganud, et meie kliendid investeerivad üha enam hallatavatesse portfellidesse, samas kui isetehtud investeeringute valdkond kasvab veelgi tugevamini,“ ütleb InvestEngine'i investeeringute juht Andrew Prosser.
Der Ansatz von LifePlan ist so simpel wie effektiv: Anstatt sich durch umfangreiche Risikofragebögen zu kämpfen, wählen Nutzer einfach den gewünschten Aktienanteil – und schon steht das Portfolio.
Miks ETF-id noorte investorite seas populaarsed on
Üks põhjus ETFide edukuse taga: neid on lihtne mõista ja need on soodsad. Ajal, mil kõrged tasud vähendavad pikaajalisi tootlusi, pakuvad ETFid teretulnud alternatiivi. Millenniaalide ja Z-generatsiooni jaoks on ETFid seetõttu eelistatud investeerimisvahend. "Nooremad investorid tahavad digitaliseeritud investeerimist ja ise kontrolli säilitada," ütleb Toenges.
Lisaks on säästukava psühholoogiline eelis: suure ühekordse investeeringu asemel, mis tihti hirmutab, suunatakse raha väikeste igakuiste summadena turgudele. Pikaajaliselt koguneb nii varandus – ilma et investor peaks pidevalt ajastusest ja turuarengutest mõtlema.
Nurgast peavoolu
Mis kunagi oli nišitooteks, on muutumas peavoolu nähtuseks. Vanguard, Hargreaves Lansdown ja AJ Bell haldavad juba Ühendkuningriigis ainuüksi £51 miljardit mitmevara-ETF-ides. Potentsiaal pole aga kaugeltki ammendatud.
„ETFi turg Euroopas on alles algusjärgus,“ ütleb Jordan extraETF-ist. „Kulu-efektiivsuse, mitmekesistamise ja digitaalse ligipääsetavuse kombinatsioon teeb ETFidest ideaalse investeeringu laiemale elanikkonnale.“
Muutus on alles alanud
Saksamaalt levib uus investeerimismentaliteet üle Euroopa. ETF-investeerimiskavad avavad miljonitele inimestele turule juurdepääsu, ilma et oleks vaja sügavaid finantsteadmisi. Ja finantssektori jaoks tähendab see trend: kes pakub praegu õigeid tooteid, kindlustab endale koha investeerimise tulevikus.
Revolutsioon on vaikne, kuid võimas – ja kestab edasi.
