Kõrged intressimäärad hoiustele: kõrge tootlus kõrge tootlikkusega hoiukontodel

Investoritele, kes soovivad oma sääste turukõikumiste eest kaitsta ja samal ajal atrakatiivset tootlust teenida, on kõrge tootlusega hoiukonto hea valik. Need kontod toimivad sarnaselt traditsioonilistele hoiukontodele, kuid pakuvad oluliselt kõrgemaid intressimäärasid – mõnikord üle 5% aastaintressi. Kuna intressimäärad kõiguvad tugevalt, on oluline hoolikalt uurida ja leida konkurentsivõimeline pakkumine. Kellel pole kindel, kust alustada, sellel soovitame ülevaadet praegustest hoiuintressidest, et parimad pakkumised välja selgitada. Federal Deposit Insurance Corporationi (FDIC) andmetel on traditsiooniliste hoiukontode keskmine intressimäär vaid 0,46%. Kõige atraktiivsemaid intresse pakuvad aga kõrge tootlusega kontod, mis maksavad sageli 4,5% kuni 5% aastaintressi või isegi rohkem. Neid kõrgeid intressimäärasid pakuvad tavaliselt internetipangad, kuid ka mõned krediidiühistud ja kohalikud pangad võivad konkureerida. Näiteks pakub Poppy Bank hetkel kõrgeimat intressimäära, 5,50% aastaintressi, oma Premier Online hoiukontole. Minimaalne sissemakse on 1000 dollarit ning see intressimäär on garanteeritud kolmeks kuuks. Ka Betterment pakub kontot 5,50% aastaintressiga, kuid tegemist on maakleriklientidele mõeldud raha haldamise kontoga, mitte traditsioonilise hoiukontoga. Siin ei ole miinimumsissemakset nõutud. Viimase kümne aasta jooksul on hoiukontode intressimäärad märkimisväärselt muutunud. Aastatel 2010 kuni 2015 olid need 2008. aasta finantskriisi ja USA Föderaalreservi madalate intressimäärade poliitika tõttu äärmiselt madalad, umbes 0,06%-0,10%. Aastatel 2015 kuni 2018 intressimäärad järk-järgult tõusid, kuid jäid ajalooliselt vaadates madalaks. COVID-19 pandeemia aastal 2020 tõi aga kaasa järsu languse, kuna Föderaalreserv alandas intressimäärasid majanduse stimuleerimiseks. See langetas keskmised hoiuintressid 2021. aasta keskpaigaks umbes 0,05%-0,06%. Sellest ajast alates on intressimäärad tänu Föderaalreservi tõusvatele intressimääradele vastuseks kiirele inflatsioonile taas tõusnud. Hoolimata märkimisväärsest intressimäärade tõusust alates 2021. aastast, on hoiukontode keskmised intressid võrreldes teiste investeerimisvormidega endiselt suhteliselt madalad. Seetõttu ei ole hoiukontod pikaajalisteks säästueesmärkideks, nagu lapse haridus või pensionisäästud, nii sobivad. Kuid lühiajaliste eesmärkide nagu hädaabifondi, maja sissemakse või puhkusereisi jaoks on kõrge tootlusega hoiukontod ideaalsed, kuna need võimaldavad igal ajal vahenditele juurdepääsu. Teised hoiukontod, nagu rahaturukontod ja tähtajalised hoiukontod, võivad pakkuda sarnaseid või isegi paremaid intressimäärasid, kuid piiravad sageli väljamaksete sagedust. Oluline on leida konto, mis pakub konkurentsivõimelist intressimäära madalate või olematute tasudega.