حكم على "كلارنا"، الشركة السويدية الرائدة في مجال "اشتر الآن وادفع لاحقًا" (BNPL)، بغرامة قدرها 500 مليون كرونة سويدية (حوالي 45 مليون دولار أمريكي) من قبل هيئة الرقابة المالية السويدية FI. السبب: انتهاكات كبيرة للوائح مكافحة غسيل الأموال بين عامي 2021 و2022. تأتي هذه التطورات في وقت حرج حيث تخطط "كلارنا" لطرح عام في الولايات المتحدة.

وجدت FI أن Klarna لم تقم بإجراء تقييمات شاملة للمخاطر المحتملة لغسيل الأموال أو تمويل الإرهاب، ولم تقم بتأسيس إجراءات ملائمة للالتزامات الواجبة تجاه العملاء. "الالتزام بلوائح مكافحة غسيل الأموال ضروري لمنع الأنشطة الإجرامية"، أوضح المدير العام لـ FI، دانيال بار.

تحقيق غير خطير بما يكفي لسحب الترخيص أو توجيه تحذير رسمي. بدلاً من ذلك، حصلت Klarna على توبيخ رسمي بالإضافة إلى الغرامة المالية. وصرح الشركة أن قرار FI يتعلق "بتفسير وتطبيق القواعد" وليس بقضايا غسل أموال فعلية.

كلارنا، التي كانت مربحة حتى عام 2019، دخلت في منطقة الخسائر بسبب توسعها السريع في الولايات المتحدة. حققت الشركة في الربع الثالث من عام 2024 صافي ربح قدره 216 مليون كرونة، لكنها سجلت في الأشهر التسعة الأولى صافي خسارة قدرها 116 مليون كرونة. الطرح العام الأولي المخطط له، والمستهدف للربع الأول من عام 2025، يمكن أن يرفع تقييم الشركة إلى 20 مليار دولار أمريكي.

قطاع "اشتر الآن وادفع لاحقاً" يخضع لمراقبة تنظيمية مشددة عالمياً. ينتقد المدافعون عن المستهلك هذا النموذج التجاري لأنه يغري الناس بتحمل ديون لا يستطيعون تحملها. تعتزم هيئة حماية المستهلك المالي الأمريكية والحكومة البريطانية تنظيم عروض "اشتر الآن وادفع لاحقاً" مثل بطاقات الائتمان.

تأسست كلارنا في عام 2005 وشهدت صعودًا حادًا، لكنها انخفضت من تقييم 46 مليار دولار في عام 2021 إلى 6.7 مليار دولار فقط في جولة التمويل الأخيرة في عام 2022. بالإضافة إلى ذلك، أثرت التوترات الداخلية بين الرئيس التنفيذي سيباستيان سيمياتكوفسكي والمؤسس المشارك فيكتور ياكوبسون على إدارة الشركة. تم استبعاد ممثل ياكوبسون من مجلس الإدارة في أكتوبر.

تأتي العقوبة ضمن سلسلة من الغرامات المفروضة على بنوك سويدية مثل سويدبنك، الذي اضطر لدفع 4 مليارات كرونة لمخالفات مماثلة. على الرغم من التحديات، أكدت شركة كلارنا أنها تأخذ مسؤوليتها في الامتثال للوائح بجدية، ووصفت نفسها بأنها "أكبر بنك سويدي لم يتم التحقيق معه حتى الآن".