وصل مقرضو السيارات البريطانيون إلى مرحلة حاسمة في نزاع قانوني بمليارات الدولارات: سمحت المحكمة العليا باستئنافهم ضد حكم رائد يمكن أن يواجه صناعة التمويل بمطالبات تعويض بمليارات الدولارات.

تتمحور القضية حول العمولات "المخفية" التي دفعتها البنوك إلى تجار السيارات دون إبلاغ العملاء بذلك. وقد قررت محكمة الاستئناف في أكتوبر أن هذه الممارسة غير مسموح بها، مما أثار موجة من مطالبات الاسترداد.

بدأت هيئة السلوك المالي (FCA) في يناير بالفعل بمراجعة العمولات في سوق قروض السيارات. تم حظر العمولات التقديرية، التي حثت التجار على الموافقة على معدلات فائدة أعلى، في عام 2021. ومع ذلك، وسَّع حكم محكمة الاستئناف المشكلة لتشمل الرسوم الثابتة، مما أدى إلى تأثر المزيد من القروض.

بعد الحكم، رد المقرضون بعنف: أوقفت شركة كلوز براذرز جميع القروض الجديدة للسيارات، بينما علقت مجموعة لويدز المصرفية، التي تُعد شركتها التابعة بلاك هورس رائدة في سوق قروض السيارات، المدفوعات المؤقتة. وقد خصصت الشركتان احتياطيات كبيرة: لويدز 450 مليون جنيه إسترليني، وكلوز براذرز 400 مليون جنيه إسترليني.

بلغ حجم سوق قروض السيارات البريطاني في عام 2022 مبلغ 52 مليار جنيه إسترليني. ويقدر محللو موديز أن إجمالي تكاليف التعويضات لمقدمي قروض السيارات قد يصل إلى 30 مليار جنيه إسترليني. وبالتالي، يظهر هذا الموضوع أوجه تشابه مع فضيحة التأمين ضد الحماية العجز التي كلفت قطاع البنوك في النهاية 50 مليار جنيه إسترليني.

تدرس هيئة السلوك المالي نظام تعويض شامل لمواجهة الطوفان المتوقع من دعاوى المستهلكين. قد يتم تقديم نظام شامل حيث تقدم البنوك التعويضات استباقيًا، أو حل يعتمد على الشكاوى حيث يتعين على المتضررين تقديم المطالبات بنشاط.

صرح ستيفن برافينر رومان، المستشار العام لهيئة السلوك المالي، بأن اتخاذ قرارات إضافية لن يتم إلا بعد توضيح الأمور من قبل المحكمة العليا. ورحب ممثلو الصناعة مثل أدريان دالي من رابطة التمويل والتأجير بالاستئناف واصفين إياه بأنه "خبر جيد للغاية"، مؤكدين على أهمية الوضوح القانوني لمستقبل القطاع.

من المقرر أن تجري جلسات الاستماع أمام المحكمة العليا، برئاسة اللورد روبرت ريد، بين يناير وأبريل 2024. ويُنتظر الحكم النهائي بفارغ الصبر، لأنه قد يؤثر ليس فقط على سوق قروض السيارات بل أيضًا على مجالات أخرى من القروض الاستهلاكية البريطانية.