ผู้ให้กู้สินเชื่อรถยนต์ของอังกฤษได้บรรลุขั้นตอนสำคัญในคดีความมูลค่าหลายพันล้าน: ศาลฎีกาได้อนุญาตให้พวกเขายื่นอุทธรณ์ต่อคำตัดสินสำคัญที่อาจทำให้อุตสาหกรรมการเงินต้องเผชิญกับข้อเรียกร้องค่าเสียหายหลายพันล้าน

ใจความหลักของคดีเกี่ยวกับ "ค่านายหน้าแอบแฝง" ที่ธนาคารจ่ายให้กับตัวแทนจำหน่ายรถยนต์โดยที่ลูกค้าไม่ได้รับข้อมูล ศาลอุทธรณ์ตัดสินในเดือนตุลาคมว่าการปฏิบัตินี้ไม่สามารถยอมรับได้ และทำให้เกิดการเรียกร้องเงินคืนเป็นจำนวนมาก

หน่วยงานกำกับดูแลการเงิน (FCA) ได้เริ่มทบทวนค่าคอมมิชชั่นในตลาดสินเชื่อรถยนต์ตั้งแต่เดือนมกราคมแล้ว ค่าคอมมิชชั่นที่เป็นดุลพินิจซึ่งจูงใจผู้ค้าตกลงอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น ถูกห้ามในปี 2021 แล้ว คำตัดสินของศาลอุทธรณ์กลับขยายปัญหาไปยังค่าธรรมเนียมคงที่ ส่งผลให้สินเชื่อเพิ่มเติมได้รับผลกระทบมากขึ้น

หลังคำตัดสิน เจ้าหนี้ตอบสนองอย่างเร่งรีบ: Close Brothers ระงับการให้สินเชื่อรถยนต์ใหม่ทั้งหมดชั่วคราว ในขณะที่ Lloyds Banking Group ซึ่งบริษัทในเครือ Black Horse เป็นผู้นำตลาดในด้านสินเชื่อรถยนต์ได้ระงับการจ่ายค่าคอมมิชชั่นชั่วคราว ทั้งสองบริษัทได้สำรองเงินจำนวนมาก: Lloyds 450 ล้านปอนด์, Close Brothers 400 ล้านปอนด์

ตลาดสินเชื่อรถยนต์ในสหราชอาณาจักรมีมูลค่า 52 พันล้านปอนด์ในปี 2022 นักวิเคราะห์ของ Moody's ประเมินว่าต้นทุนการชดเชยทั้งหมดสำหรับผู้ให้สินเชื่อรถยนต์อาจสูงถึง 30 พันล้านปอนด์ ซึ่งกรณีนี้มีความคล้ายคลึงกับเรื่องอื้อฉาวการประกันการคุ้มครองการชำระเงินที่ในท้ายที่สุดทำให้ธนาคารสูญเสีย 50 พันล้านปอนด์

FCA พิจารณาระบบการชดเชยทั่วทั้งอุตสาหกรรม เพื่อตอบสนองต่อคลื่นของคดีฟ้องร้องจากผู้บริโภคที่คาดการณ์ไว้ ซึ่งอาจมีการนำกฎระเบียบทั้งระบบมาใช้ โดยธนาคารเสนอการชดเชยอย่างโปรแอคทีฟ หรือมีการแก้ปัญหาตามข้อร้องเรียน โดยที่ผู้ได้รับผลกระทบต้องยื่นข้อเรียกร้องเอง

สตีเฟน บราไวเนอร์ โรมัน ที่ปรึกษาทั่วไปของ FCA กล่าวว่าจะมีการตัดสินใจเพิ่มเติมหลังจากที่ศาลฎีกาได้ให้ความชัดเจนแล้ว ตัวแทนภาคธุรกิจเช่นเอเดรียน ดัลลี่จากสมาคมการเงินและการเช่ายินดีต่อการยื่นอุทธรณ์ว่าเป็น "ข่าวดีมาก" และเน้นย้ำถึงความสำคัญของความชัดเจนทางกฎหมายสำหรับอนาคตของภาคส่วน

การพิจารณาคดีต่อหน้าศาลฎีกา ซึ่งนำโดยลอร์ดโรเบิร์ต รีด มีกำหนดจัดขึ้นระหว่างเดือนมกราคมถึงเมษายน 2024 คำตัดสินสุดท้ายได้รับความคาดหวังอย่างสูงเนื่องจากอาจมีผลกระทบไม่เพียงแค่ตลาดสินเชื่อรถยนต์ แต่ยังรวมถึงพื้นที่อื่น ๆ ของสินเชื่อผู้บริโภคในสหราชอาณาจักรด้วย