สำนักกำกับดูแลการเงินของสหราชอาณาจักร (FCA) ได้ปรับธนาคารดิจิทัล Starling เป็นเงิน 29 ล้านปอนด์ หน่วยงานกล่าวหาว่าฟินเทคที่กำลังเติบโตนี้มีการควบคุมที่ "หย่อนยานอย่างน่าตกใจ" ต่ออาชญากรรมทางการเงินและมีมาตรการที่ไม่เพียงพอในการระบุตัวตนของการฟอกเงินและการละเมิดการลงโทษ แม้ว่าจะมีการขยายฐานลูกค้าอย่างมีนัยสำคัญ แต่สถาบันก็ไม่ได้ปรับระบบของตนอย่างเพียงพอ ตามคำวิจารณ์ของ FCA เมื่อวันพุธ

Here is the translated heading in Thai:

"กลไกการติดตามของสตาร์ลิ่งในด้านการคว่ำบาตรทางการเงินนั้นไม่เพียงพออย่างน่าตกใจ" เทเรซ่า แชมเบอร์ส ผู้ร่วมบริหารแผนกการบังคับใช้และกำกับดูแลตลาดของ FCA กล่าว "สิ่งนี้เปิดทางให้ระบบการเงินกลายเป็นที่เข้าถึงของอาชญากรและบุคคลที่ถูกคว่ำบาตรได้อย่างกว้างขวาง

Starling ซึ่งเติบโตจากลูกค้า 43,000 รายในปี 2017 สู่ลูกค้า 3.6 ล้านรายในปี 2023 ได้ละเมิดข้อตกลงกับหน่วยงานกำกับดูแลซ้ำๆ ในช่วงหลายปีที่ผ่านมา โดยไม่เปิดบัญชีใหม่สำหรับลูกค้าที่มีความเสี่ยงสูงจนกว่าจะมีการปรับปรุงระบบควบคุม ระหว่างเดือนกันยายน 2021 ถึงพฤศจิกายน 2023 ธนาคารได้เปิดบัญชี 54,000 บัญชีให้กับลูกค้าที่มีความเสี่ยงสูงประมาณ 49,000 คน แม้จะมีข้อกำหนดดังกล่าวก็ตาม FCA กล่าว

เมื่อต้นปี 2023 Starling พบว่าระบบการตรวจสอบอัตโนมัติของตนได้ตรวจสอบรายชื่อการลงโทษเพียงบางส่วนเท่านั้นเป็นเวลาหกปี การค้นพบนี้นำไปสู่การตรวจสอบภายในอย่างครอบคลุม ซึ่งพบ "ปัญหาที่เป็นระบบ" ในการควบคุมการลงโทษ เป็นผลให้ธนาคารรายงานการละเมิดที่อาจเกิดขึ้นหลายกรณีไปยังหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง

FCA วิจารณ์ว่าทีมผู้บริหารของ Starling ขาดประสบการณ์และความสามารถที่จำเป็นในการดำเนินการข้อตกลงสมัครใจสำหรับการตรวจสอบลูกค้าที่มีความเสี่ยงสูงอย่างมีประสิทธิภาพ โดย Kathryn Westmore นักวิจัยอาวุโสที่ Centre for Finance and Security ของ Royal United Services Institute กล่าวว่า “ฟินเทคและธนาคารท้าทายมักพบปัญหาในการดึงดูดผู้บริหารระดับสูงให้ปฏิบัติตามกฎระเบียบการต่อต้านอาชญากรรมทางการเงิน”

ผู้ก่อตั้ง Starling แอนน์ โบเดน ลาออกเมื่อปีที่แล้วหลังจากมีข้อพิพาทภายในกับนักลงทุน

Sure, here's the translated heading in Thai:

"เราได้ลงทุนอย่างมากในการปรับปรุงกระบวนการกำกับดูแลของเราในช่วงหลายปีที่ผ่านมา" สโปรลกล่าว ปัญหาปัจจุบันเขาเรียกว่า "ประเด็นทางประวัติศาสตร์" ซึ่งบริษัทได้เรียนรู้จากสิ่งเหล่านี้ สตาร์ลิ่งได้หารือกับ FCA และสามารถลดค่าปรับลงได้ 30 เปอร์เซ็นต์ ด้วยความร่วมมือครั้งนี้ หากไม่ได้รับส่วนลด จำนวนเงินจะอยู่ที่ 41 ล้านปอนด์

กรณี Starling แสดงให้เห็นถึงความท้าทายที่ธนาคารดิจิทัลเผชิญเมื่อมีการขยายระบบการปฏิบัติตามกฎระเบียบในช่วงการเติบโตอย่างรวดเร็ว การคว่ำบาตรที่เพิ่มมากขึ้นหลังจากที่รัสเซียบุกเข้ายูเครนทำให้ความพยายามในการตรวจสอบของธนาคารเมื่อรับลูกค้าใหม่เพิ่มขึ้นอย่างมาก นอกจากนี้ FCA ยังได้ระบุในปี 2022 ว่าการเพิ่มขึ้นของรายงานไปยังหน่วยงานอาชญากรรมแห่งชาติทำให้เกิดความสงสัยในคุณภาพของการตรวจสอบ

หน่วยงานกำกับดูแลของอังกฤษเข้มงวดกับธนาคารดิจิทัลอื่นๆ ด้วย โดย FCA ระบุว่ากำลังมีการสอบสวนเกี่ยวกับการควบคุมการฟอกเงินใน Monzo ซึ่งเป็นคู่แข่งของ Starling และได้เปลี่ยนจากการเป็นคดีอาญาเป็นคดีแพ่งแล้ว

แคลร์ ครอส หุ้นส่วนทนายความที่สำนักงานกฎหมาย Corker Binning คาดว่าจะมีการดำเนินการเพิ่มเติมจาก FCA ต่อฟินเทค: "พวกเขาเป็นตัวแทนของกลุ่มตลาดที่อยู่ภายใต้การสังเกตอย่างเข้มงวด