Najvyššie úroky pre úspory: Vysoké výnosy na high-yield sporiacich účtoch

Pre investorov, ktorí chcú ochrániť svoje úspory pred trhovými výkyvmi a napriek tomu dosiahnuť atraktívny výnos, je vhodné zvážiť vysoko výnosný sporiaci účet. Tieto účty fungujú podobne ako tradičné sporiace účty, avšak ponúkajú výrazne vyššie úrokové sadzby – niekedy viac ako 5% ročne. Keďže úrokové sadzby sa výrazne líšia, je dôležité vykonať dôkladný prieskum a nájsť konkurenčnú ponuku. Tým, ktorí nevedia, kde začať, sa odporúča prehľad aktuálnych úrokových sadzieb na sporiacich účtoch, aby našli najlepšie ponuky. Podľa Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) je priemerná úroková sadzba pre tradičné sporiace účty iba 0,46%. Naopak atraktívnejšie úroky ponúkajú vysoko výnosné účty, ktoré často vyplácajú 4,5% až 5% ročne alebo aj viac. Tieto najvyššie úrokové sadzby zvyčajne ponúkajú online banky, ale aj niektoré družstevné záložne a miestne banky môžu konkurovať. Napríklad Poppy Bank aktuálne ponúka najvyššiu úrokovú sadzbu vo výške 5,50% ročne pre svoj Premier Online sporiaci účet. Minimálny vklad činí 1 000 dolárov a táto úroková sadzba je garantovaná na tri mesiace. Rovnako aj Betterment ponúka účet s úrokovou sadzbou 5,50% ročne, avšak ide o cash-management účet pre brokerage klientov a nie o tradičný sporiaci účet. U tohto účtu nie je požadovaná minimálna výška vkladu. Za posledných desať rokov sa úrokové sadzby na sporiacich účtoch výrazne zmenili. V rokoch 2010 až 2015 boli kvôli finančnej kríze z roku 2008 a politike nulových úrokových sadzieb Federálneho rezervného systému USA extrémne nízke, na úrovni približne 0,06% až 0,10%. Medzi rokmi 2015 a 2018 úroky postupne rástli, avšak historicky zostávali nízke. S príchodom pandémie COVID-19 v roku 2020 opäť dramaticky klesli, keď Fed znížil úrokové sadzby na podporu ekonomiky. To priviedlo priemerné úrokové sadzby na novú najnižšiu úroveň okolo 0,05% až 0,06% do polovice roka 2021. Odvtedy sa úrokové sadzby vďaka zvyšovaniu sadzieb Fedu ako odpoveď na prudkú infláciu opäť zotavili. Napriek výrazným nárastom úrokových sadzieb od roku 2021 sú priemerné úrokové sadzby na sporiacich účtoch v porovnaní s inými investičnými formami stále relatívne nízke. Preto sú sporiace účty menej vhodné na dlhodobé ciele, ako je vzdelanie dieťaťa alebo dôchodkové zabezpečenie. Na krátkodobé ciele, ako je núdzový fond, záloha na dom alebo dovolenka, sú vysoko výnosné sporiace účty ideálne, pretože umožňujú kedykoľvek prístup k prostriedkom. Iné vkladové účty, ako sú účty peňažného trhu a termínované vkladové účty, by mohli ponúkať podobné alebo ešte lepšie úroky, avšak často obmedzujú frekvenciu výberov. Dôležité je nájsť účet, ktorý ponúka konkurencieschopnú úrokovú sadzbu pri nízkych alebo žiadnych poplatkoch.