Brytyjscy kredytodawcy samochodowi osiągnęli decydujący etap w wartym miliardy sporu prawnego: Sąd Najwyższy dopuścił ich odwołanie od przełomowego wyroku, który potencjalnie konfrontuje przemysł finansowy z roszczeniami odszkodowawczymi na miliardy.

W centrum sprawy znajdują się „ukryte” prowizje, które banki płaciły dealerom samochodowym, nie informując o tym klientów. Sąd apelacyjny orzekł w październiku, że ta praktyka jest niedopuszczalna, co wywołało falę roszczeń o zwrot pieniędzy.

Bereits im Januar hatte die Financial Conduct Authority (FCA) eine Überprüfung von Provisionen im Autokreditmarkt eingeleitet. Ermessensprovisionen, die Händler dazu verleiteten, höhere Zinssätze zu vereinbaren, wurden 2021 verboten. Das Berufungsgerichtsurteil weitete das Problem jedoch auf feste Gebühren aus, wodurch noch mehr Kredite betroffen sind.

Po wyroku pożyczkodawcy zareagowali nerwowo: Close Brothers wstrzymał wszystkie nowe kredyty samochodowe, podczas gdy Lloyds Banking Group, której spółka zależna Black Horse jest liderem rynku kredytów samochodowych, tymczasowo zawiesiła wypłaty prowizji. Obie firmy utworzyły wysokie rezerwy: Lloyds 450 milionów funtów, Close Brothers 400 milionów funtów.

Brytyjski rynek kredytów samochodowych miał w 2022 roku wartość 52 miliardów funtów. Analitycy z Moody’s szacują, że całkowite koszty odszkodowań dla kredytodawców samochodowych mogą wynieść do 30 miliardów funtów. Sprawa wykazuje tym samym podobieństwa do skandalu ze sprzedażą ubezpieczeń kredytowych (PPI), który kosztował branżę bankową ostatecznie 50 miliardów funtów.

FCA rozważa wprowadzenie systemu odszkodowań dla całej branży, aby poradzić sobie z oczekiwaną falą pozwów od konsumentów. W związku z tym mogłoby zostać wprowadzone ogólnosystemowe rozwiązanie, w ramach którego banki proaktywnie oferują odszkodowania, lub rozwiązanie oparte na skargach, w którym poszkodowani muszą aktywnie składać roszczenia.

Stephen Braviner Roman, radca prawny FCA, stwierdził, że dalsze decyzje zostaną podjęte dopiero po wyjaśnieniu przez Sąd Najwyższy. Przedstawiciele branży, tacy jak Adrian Dally z Finance and Leasing Association, z zadowoleniem przyjęli odwołanie jako „bardzo dobrą wiadomość” i podkreślili znaczenie jasności prawnej dla przyszłości sektora.

Przesłuchania przed Sądem Najwyższym, prowadzone przez Lorda Roberta Reeda, mają odbyć się między styczniem a kwietniem 2024 roku. Ostateczny wyrok jest oczekiwany z napięciem, ponieważ może wpłynąć nie tylko na rynek kredytów samochodowych, ale także na inne obszary brytyjskich kredytów konsumenckich.