Britu auto kreditētāji ir sasnieguši izšķirošu posmu miljardu vērtajā tiesas prāvā: Augstākā tiesa ir atļāvusi viņu apelāciju pret nozīmīgu spriedumu, kas potenciāli var saskarties ar finanšu nozari vairāku miljardu kompensācijas prasībām.

Lietas centrā ir „slēptas“ komisijas maksas, ko bankas maksāja auto tirgotājiem, neinformējot klientus. Apelācijas tiesa oktobrī nolēma, ka šī prakse ir nepieņemama, izraisot atlīdzības prasību vilni.

Finanšu uzraudzības iestāde (FCA) jau janvārī sāka pārskatīt komisijas auto aizdevumu tirgū. Diskrecionārās komisijas, kas pamudināja tirgotājus vienoties par augstākiem procentu likmēm, tika aizliegtas 2021. gadā. Tomēr Apelācijas tiesas spriedums paplašināja problēmu uz fiksētām maksām, kā rezultātā tiek ietekmēts vēl vairāk aizdevumu.

Pēc sprieduma kreditētāji reaģēja haotiski: Close Brothers pārtrauca visus jaunus auto kredītus, bet Lloyds Banking Group, kuras meitasuzņēmums Black Horse ir līderis auto kredītu jomā, uz laiku apturēja komisijas maksājumus. Abas kompānijas ir izveidojušas augstas rezerves: Lloyds 450 miljoni mārciņu, Close Brothers 400 miljoni mārciņu.

Britu automašīnu kredītu tirgus 2022. gadā bija 52 miljardi mārciņu apmērā. Moody’s analītiķi lēš, ka kopējās kompensāciju izmaksas automašīnu kredītu devējiem varētu sasniegt līdz 30 miljardiem mārciņu. Šajā gadījumā ir paralēles ar maksājumu aizsardzības apdrošināšanas skandālu, kas galu galā banku nozarei izmaksāja 50 miljardus mārciņu.

Die FCA apsver nozares mēroga kompensāciju sistēmu, lai risinātu sagaidāmo patērētāju prasību pieaugumu. Tas varētu ietvert sistēmas mēroga regulējumu, kur bankas proaktīvi piedāvā kompensācijas, vai sūdzību balstītu risinājumu, kurā cietušie aktīvi iesniedz prasības.

Stephen Braviner Roman, FCA ģenerālais padomnieks, paziņoja, ka turpmākie lēmumi tiks pieņemti tikai pēc Augstākās tiesas noskaidrošanas. Nozares pārstāvji, piemēram, Adrians Dellijs no Finance and Leasing Association, apsveica apelāciju kā "ļoti labas ziņas" un uzsvēra juridiskās skaidrības nozīmi nozares nākotnei.

Uzstāšanās Augstākajā tiesā, kuru vada lords Roberts Rīds, notiks no 2024. gada janvāra līdz aprīlim. Galīgais spriedums tiek gaidīts ar nepacietību, jo tas varētu ietekmēt ne tikai auto kredītu tirgu, bet arī citas Lielbritānijas patēriņa kredītu jomas.