Optimālākie ASV štati pensijas uzkrāšanai: Tenesī atrodas saraksta augšgalā

Gads 2024 iezīmē "Peak 65" laikmeta sākumu. Šis ir periods, kad katru gadu līdz 2027. gadam rekordliels skaits 4,1 miljons amerikāņu sasniegs 65 gadu vecumu. Satraucoši ir tas, ka lielākā daļa šo "Peak 65" cilvēku nav piekļuves uzņēmuma pensiju plāniem, kas agrāk aizpildīja sociālās apdrošināšanas atstāto plaisu. Pētījumi no tādiem uzņēmumiem kā Vanguard un Fidelity liecina par amerikāņu pensiju uzkrājumu pieaugumu, tomēr lielākā daļa cilvēku joprojām atpaliek no summām, kuras viņi uzskata par nepieciešamām ērtai pensijas dzīvei. Vanguard ziņojums "How America Saves 2024" atklāja, ka Vanguard dalībnieku kontu atlikumi kopš 2022. gada beigām ir pieauguši par 19%. Vidējais konta atlikums 2023. gadā bija $134.128, bet mediāna tikai $35.286, kas norāda uz dažiem investoriem ar ļoti lieliem kontu atlikumiem. 2024. gada pirmajā ceturksnī tika reģistrēta arī rekordliela dalība 401(k) plānos. Fidelity analīze par 26.000 uzņēmumu plāniem un gandrīz 24 miljoniem dalībnieku parādīja, ka kombinētā uzkrājuma likme sasniedza 14,2%. Tomēr ieteicamā robežlikme ir 15%, lai uzturētu pašreizējo dzīves līmeni pensijā. Skatoties uz finansiālajām realitātēm, daudzi vecāka gadagājuma amerikāņi atzīst nepieciešamību pārcelties. Saskaņā ar "Hire a Helper" ziņojumu 2023. gadā vairāk nekā 338.000 ASV pilsoņu pārcēlās uz jaunu mājokli, kas ir par 44% vairāk nekā iepriekšējā gadā. Pie galvenajiem štatiem pieder Teksasa un Florida, kas piedāvā ienākumu nodokļa neesamību un zemākas dzīves izmaksas. Tomēr ne visi var vai vēlas pārcelties. Tāpēc individuālie cilvēki ir jāuzsāk uzkrāšana pēc iespējas ātrāk. Tas ietver iemaksas 401(k) kontos un maksimālu darba devēju iemaksu izmantošanu. Arī IRA konta izveidošana un "Catch-Up Contributions" izmantošana no 50 gadu vecuma var palīdzēt palielināt pensijas uzkrājumus. T. Rowe Price Group iesaka uzkrājumu likmi 15% un piedāvā vairākus plānus pensionāriem, kas pazīstami arī kā Dividend Aristocrat. Finansiālās izaicinājumi paliek, bet T. Rowe Price joprojām ir finansiāli spēcīgs ar zemiem parādiem, kas atbalsta dividenžu izmaksas arī svārstīgā laikā. Visaptveroša labāko ASV štatu novērtēšana pensijas veidošanai ir balstīta uz dzīves izmaksām, nodokļu draudzīgumu pensijā un vispārējo nodokļu slogu. Tādi štati kā Misisipi, Delavēra un Florida pieder pie labākajām iespējām. Teksasa piedāvā zemākas dzīvošanas izmaksas, kas ir vairāk nekā par 8% zem nacionālā vidējā rādītāja, un bez ienākuma nodokļa. Mičigana un Rietumvirdžīnija izceļas ar zemām dzīves izmaksām un mērenu nodokļu slogu. Insider Monkey veic vērtējumu, kurā labi parādās arī štati kā Alabama un Oklahoma. Saraksta augšgalā ir Tenesija, kas piedāvā zemus nodokļu likmes un dzīves izmaksas, padarot to par optimālu izvēli pensionāriem.