英自動車ローン会社は数十億ポンドの訴訟における重要な局面を迎えた：最高裁判所は彼らの画期的な判決に対する上訴を許可し、金融業界を数十億ポンドの補償請求に直面させる可能性がある。

この事件の中心にあるのは、顧客に知らされずに銀行が自動車販売業者に支払った「隠れた」手数料である。控訴裁判所は10月にこの慣行が違法であると判断し、それにより返還請求の波が起きた。

金融行動監視機構（FCA）はすでに1月に自動車ローン市場の手数料を調査し始めていた。販売業者がより高い金利を設定するよう促す任意手数料は2021年に禁止された。しかし、控訴裁判所の判決は問題を固定手数料にまで広げ、さらに多くの融資が影響を受けることになった。

判決後、貸し手は慌ただしく対応した：Close Brothersはすべての新しい自動車ローンを一時停止し、自動車ローン市場のリーダーである子会社Black Horseを持つLloyds Banking Groupは、一時的に手数料の支払いを中断した。両社は高額の引当金を計上している：Lloydsは4億5,000万ポンド、Close Brothersは4億ポンド。

2022年のイギリスの自動車ローン市場は520億ポンドの規模でした。ムーディーズのアナリストは、自動車ローン貸し手の総補償費用が最大300億ポンドに達する可能性があると見積もっています。このケースは、最終的に銀行業界に500億ポンドの費用をかけた支払い保護保険スキャンダルと類似点を示しています。

FCAは、消費者からの予想される訴訟の洪水に対処するために、業界全体の補償制度を検討しています。その際、銀行が積極的に補償を提供するシステム全体の規制を導入するか、影響を受けた消費者が積極的に請求を提出しなければならない苦情ベースのソリューションを導入する可能性があります。

スティーブン・ブラヴィナー・ローマン、FCAの法務顧問は、さらなる決定は最高裁の判断を待ってから下されると述べました。ファイナンス・アンド・リース協会のエイドリアン・ダリーなどの業界代表者は、この上訴を「非常に良いニュース」として歓迎し、セクターの将来にとって法的明確性の重要性を強調しました。

最高裁判所でロバート・リード卿が主導する聴聞会は、2024年1月から4月の間に開催される予定です。最終的な判決は、自動車ローン市場だけでなく、英国の消費者信用の他の分野にも影響を与える可能性があるため、注目されています。