Le autorità di regolamentazione britanniche sono sul punto di attenuare drasticamente una regolamentazione pianificata che avrebbe dovuto obbligare le banche e le società di pagamento a risarcire le vittime di frodi con un massimo di £415.000. Secondo persone familiari con il piano, il nuovo limite di risarcimento sarà ora fissato a soli £85.000, dopo che sono emersi dubbi sul fatto che il limite originariamente più elevato potrebbe rendere il sistema vulnerabile agli abusi e mandare in rovina le piccole aziende fintech.

La decisione arriva dopo un'intensa attività di lobby da parte dell'industria finanziaria e dei ministeri, che vedevano il nuovo sistema come una potenziale minaccia per il settore finanziario. Le organizzazioni dei consumatori, invece, sottolineavano che gli elevati limiti di risarcimento avrebbero rappresentato una protezione necessaria per le vittime di frodi.

Il Payment Systems Regulator (PSR), responsabile della supervisione dei sistemi di pagamento nel Regno Unito, prevede una consultazione su questo nuovo limite. Un annuncio ufficiale è previsto per questa settimana. L'autorità di regolamentazione intende inoltre pubblicare i risultati della sua indagine, che dovrebbero mostrare quanto dei recenti casi di frode siano legati a transazioni superiori a £85.000. Un commento sulla possibile riduzione del limite originale di £415.000 è stato finora rifiutato dal PSR.

Nel 2023, i consumatori britannici hanno perso complessivamente £459,7 milioni a causa delle frodi "Authorised Push Payment" (APP), in cui le vittime vengono indotte a trasferire denaro direttamente ai truffatori che si spacciano per destinatari legittimi. Il rimborso di questi importi avviene attualmente su base volontaria, con alcune banche che rimborsano quasi tutti i casi, mentre altre coprono meno del 10 percento delle frodi segnalate.

Tulip Siddiq, la ministra responsabile per il settore finanziario, ha espresso preoccupazioni sugli impatti del nuovo sistema sull'industria, mentre il suo predecessore conservatore Bim Afolami ha indicato "problemi significativi" con il regime pianificato.

L'industria finanziaria sostiene da tempo che il limite originariamente previsto di £415.000 sia troppo alto e potrebbe incoraggiare potenziali truffatori a inscenare transazioni online fraudolente con un complice per incassare indennizzi massimi dai fornitori di pagamento. D'altro canto, le autorità segnalano che la banca TSB offre ai suoi clienti una garanzia di rimborso fino a £1 milione per casi di frode già da cinque anni.

Una riduzione del limite a £85.000 allineerebbe l'importo massimo di protezione con il Financial Services Compensation Scheme, che protegge i depositi in caso di insolvenza di una banca. Tuttavia, nel settore ci sono preoccupazioni che anche un limite ridotto potrebbe esporre le aziende finanziarie a un rischio di responsabilità illimitata in caso di frodi multiple.

Il mese scorso, la PSR ha rilevato che ci sono notevoli differenze tra le banche britanniche nei rimborsi per i casi di frode. Alcune grandi banche come Nationwide e TSB hanno rimborsato più del 95 percento degli importi persi, mentre altre, tra cui la banca digitale Monzo, Danske Bank e AIB, hanno effettuato un rimborso completo in meno del 10 percento dei casi di frode APP segnalati.

Rocio Concha, una direttrice dell'organizzazione dei consumatori Which?, ha criticato aspramente l'attuale sistema: "Le vittime di frode sono profondamente deluse dall'attuale sistema di rimborso, con risultati fortemente variabili a seconda della banca presso cui hanno il conto.