La Germania ha dato l'esempio - e il resto d'Europa segue: I piani di risparmio in ETF dal suono modesto, investimenti mensili regolari in fondi indicizzati, stanno guadagnando popolarità in tutta Europa. Gli esperti parlano già di una nuova era per i piccoli investitori che trasforma radicalmente il modo di risparmiare e investire. Ma come è successo, e cosa significa per il panorama finanziario?

Una tendenza di investimento made in Germany

Il cambiamento iniziò in sordina: In mezzo alla pandemia e alla politica dei tassi zero tra il 2014 e il 2022, molti risparmiatori tedeschi trovarono una via d'uscita dall'impasse finanziaria. "I tedeschi avevano tradizionalmente una forte cultura del risparmio, ma perdevano soldi sui loro conti", spiega Timo Toenges, responsabile della gestione patrimoniale digitale e delle piattaforme di BlackRock per la regione EMEA. Gli ETF, che vantano basse commissioni e ampia diversificazione, offrirono improvvisamente una soluzione attraente.

Markus Jordan, fondatore di extraETF, descrive la perfetta combinazione tra crescente accettazione degli ETF, digitalizzazione tramite neobroker come Scalable e Trade Republic e una migliore comprensione dei costi a lungo termine: "Era il momento giusto al posto giusto.

I numeri parlano da soli. Nel corso di un anno, il numero dei piani di risparmio ETF in Germania è aumentato del 33 percento, passando da 7,1 a 9,5 milioni. Un'enorme crescita che ora si sta diffondendo anche in altri mercati europei.

L'ondata ETF attraversa l'Europa

L'Europa guarda alla Germania - e segue l'esempio. Secondo extraETF, i piani di risparmio ETF attivi al di fuori della Germania sono addirittura raddoppiati: da 500.000 nel 2023 a 1,3 milioni alla fine del 2024. In particolare, i giovani investitori tra i 18 e i 34 anni dominano il mercato degli ETF, con l'80% di loro che utilizza piattaforme digitali.

Italien mostra come la tendenza si sta affermando: "Sempre più fornitori lanciano le loro offerte di ETF sul mercato", conferma Toenges. La crescita proviene principalmente da investitori che finora "accumulano denaro in contanti", secondo l'esperto.

Anche nel Regno Unito nascono nuove piattaforme che puntano sull'onda degli ETF. Un esempio è InvestEngine, che alla fine del 2023 ha introdotto il portafoglio "LifePlan". "Abbiamo osservato che i nostri clienti investono sempre di più in portafogli gestiti, mentre l'area fai-da-te continua a crescere", afferma Andrew Prosser, capo degli investimenti di InvestEngine.

Der Ansatz von LifePlan ist so simpel wie effektiv: Anstatt sich durch umfangreiche Risikofragebögen zu kämpfen, wählen Nutzer einfach den gewünschten Aktienanteil – und schon steht das Portfolio.

Perché gli ETF conquistano i giovani investitori

Un motivo per il successo degli ETF: sono facili da capire ed economici. In un'epoca in cui le elevate commissioni erodono i rendimenti a lungo termine, gli ETF offrono un'alternativa gradita. Per i Millennials e la Generazione Z, gli ETF sono quindi il veicolo di investimento preferito. "Gli investitori più giovani vogliono investire digitalmente e mantenere il controllo", afferma Toenges.

A questo si aggiunge il vantaggio psicologico del piano di risparmio: anziché grandi investimenti una tantum, che spesso scoraggiano, il denaro fluisce nei mercati in piccole somme mensili. A lungo termine, si accumula così un patrimonio, senza che l'investitore debba continuamente preoccuparsi del tempismo e degli sviluppi del mercato.

Dalla nicchia al mainstream

Ciò che un tempo era un prodotto di nicchia si sta trasformando in un fenomeno mainstream. Vanguard, Hargreaves Lansdown e AJ Bell gestiscono già £51 miliardi in ETF multi-asset solo nel Regno Unito. Tuttavia, il potenziale è tutt'altro che esaurito.

Il mercato ETF in Europa è solo agli inizi", afferma Jordan di extraETF. "La combinazione di efficienza dei costi, diversificazione e accessibilità digitale rende gli ETF l'investimento ideale per la popolazione generale.

Il cambiamento è appena iniziato

Dalla Germania si diffonde una nuova mentalità di investimento in tutta Europa. I piani di risparmio in ETF aprono l'accesso ai mercati a milioni di persone, senza richiedere conoscenze finanziarie approfondite. E per l'industria finanziaria, questa tendenza significa: chi offre ora i prodotti giusti si assicura un posto nel futuro degli investimenti.

Die Revolution ist leise, aber gewaltig – und sie rollt weiter.