Die britischen Autokreditgeber haben eine entscheidende Etappe in einem milliardenschweren Rechtsstreit erreicht: Der Oberste Gerichtshof hat ihre Berufung gegen ein richtungsweisendes Urteil zugelassen, das die Finanzindustrie potenziell mit Entschädigungsforderungen in Milliardenhöhe konfrontiert.

A brit autókölcsönzők mérföldkőhöz értek egy milliárdos jogi vitában: A Legfelsőbb Bíróság engedélyezte fellebbezésüket egy irányadó ítélet ellen, amely potenciálisan milliárdos kártérítési követelésekkel szembesíti a pénzügyi iparágat.

Im Mittelpunkt des Falls stehen „versteckte“ Provisionen, die Banken an Autohändler zahlten, ohne dass die Kunden darüber informiert wurden. Das Berufungsgericht hatte im Oktober entschieden, dass diese Praxis unzulässig ist, und damit eine Welle von Rückforderungsansprüchen ausgelöst.

A Financial Conduct Authority (FCA) már januárban vizsgálatot indított az autóhitel-piac jutalékai ügyében. Azokat a diszkrecionális jutalékokat, amelyek a kereskedőket magasabb kamatok megállapítására ösztönözték, 2021-ben betiltották. Az ítélőtábla döntése azonban a problémát fix díjakra is kiterjesztette, ami még több hitelt érint.

Az ítélet után a hitelezők hektikusan reagáltak: a Close Brothers felfüggesztette az összes új autóhitelt, míg a Lloyds Banking Group, amelynek leányvállalata a Black Horse piacvezető az autóhitelezés terén, ideiglenesen felfüggesztette a jutalékfizetéseket. Mindkét vállalat jelentős tartalékot képzett: a Lloyds 450 millió fontot, a Close Brothers 400 millió fontot.

A brit autóhitelpiac 2022-ben 52 milliárd fontot tett ki. A Moody’s elemzői úgy becsülik, hogy az autóhitelezők teljes kártérítési költségei elérhetik a 30 milliárd fontot. Az ügy így párhuzamokat mutat a fizetési védelem biztosítási botránnyal, amely végül 50 milliárd fontba került a bankszektornak.

Die FCA erwägt ein branchenweites Entschädigungssystem, um der erwarteten Klageflut von Verbrauchern Herr zu werden. Dabei könnte entweder eine systemweite Regelung eingeführt werden, bei der Banken proaktiv Entschädigungen anbieten, oder eine beschwerdebasierte Lösung, bei der Betroffene aktiv Forderungen stellen müssen.

Stephen Braviner Roman, az FCA főtanácsosa kijelentette, hogy további döntések csak a Legfelsőbb Bíróság általi tisztázást követően születhetnek. Az iparági képviselők, például Adrian Dally a Finance and Leasing Association-tól, „nagyon jó hírként” üdvözölték a fellebbezést, és hangsúlyozták a jogi egyértelműség fontosságát az ágazat jövője szempontjából.

A Lord Robert Reed által vezetett legfelsőbb bírósági meghallgatásokra 2024 januárja és áprilisa között kerül sor. A végső ítéletet nagy várakozás övezi, mivel nemcsak az autóhitel-piacot, hanem a brit fogyasztói hitelezés más területeit is befolyásolhatja.