מפנה בריבית בארה"ב: כיצד חוסכים יכולים להרוויח מירידת שיעורי ריבית

הבנק הפדרלי האמריקאי, הפדרל ריזרב, הוריד את הריבית המרכזית שלוש פעמים בשנת 2024, בסך הכל בנקודת אחוז אחת. התפתחות זו מובילה לכך שגם הריביות על הפקדות, כולל הריביות על חשבונות שוק הכסף, יורדות. עבור חוסכים, חשוב כעת יותר מאי פעם להשוות את הריביות הנוכחיות על חשבונות שוק הכסף, כדי להשיג את התשואה הטובה ביותר על כספם. למרות רמה גבוהה היסטורית, הריבית הממוצעת הארצית על חשבונות שוק הכסף, לפי FDIC, עומדת על 0.66% בלבד. לשמחתך, ספקים מובילים של חשבונות שוק הכסף בריבית גבוהה מציעים תשואה של יותר מ-5% ריבית שנתית – יותר משבעה קפלים מהממוצע הארצי. לכן, כדאי לבדוק ולהשוות היטב לפני פתיחת חשבון שוק כסף. הריביות יכולות להשתנות באופן ניכר, כשבמיוחד בנקים מקוונים וקואופרטיבים מציעים הצעות אטרקטיביות. לבנקים מקוונים יתרון של עבודה בעיקר דרך האינטרנט, מה שמאפשר להם הוצאות ניהול נמוכות יותר ולהעביר את החסכונות הללו ללקוחות בצורה של ריביות גבוהות ועמלות נמוכות. אך גם קואופרטיבים, המוכרים כקואופרטיבים פיננסיים ללא מטרות רווח, מציעים תנאים תחרותיים ופחות עמלות. חשבונות שוק הכסף אידיאליים למטרות חיסכון קצרות טווח כגון הקמת קרן למקרה חירום או שמירת כסף להוצאות עתידיות. הם מציעים בדרך כלל ריביות גבוהות יותר מחשבונות חיסכון מסורתיים ומאפשרים בהשוואה לצורות השקעה אחרות כמו פיקדונות (CDs) גישה קלה יותר לכספכם. נוסף לכך, חשבונות שוק הכסף נחשבים לסיכון נמוך ומבוטחים על ידי FDIC עד 250,000 דולר ארה"ב לכל מפקיד ולכל מוסד, מה שהופך אותם לבטוחים יותר מקרנות שוק הכסף. עם זאת, חשוב לשים לב לדרישות יתרה מינימלית הנדרשות לעיתים קרובות כדי לקבל את הריביות הטובות ביותר ולמנוע חיוב בעמלות. למרות נגישותם הקלה, ייתכן שיש הגבלות על מספר ההעברות החודשיות בחשבונות שוק הכסף, עניין שיש לקחת בחשבון בעת הצורך התכוף בכספים.