ドイツが先駆けとなり、ヨーロッパ全域がそれに続く: 控えめに聞こえるETF貯蓄プラン、すなわちインデックスファンドへの定期的な月次投資がヨーロッパ中で人気を集めています。専門家はすでに、貯蓄と投資を根本的に変える新しい個人投資家時代の到来について話しています。しかし、どのようにしてそうなったのか、そしてそれが金融の景観にどのような意味を持つのか？

ドイツ発の投資トレンド

転換は目立たなかった：パンデミックと2014年から2022年のゼロ金利政策の中で、多くのドイツの貯蓄者が財政的な行き詰まりから抜け出す方法を見つけた。「ドイツ人は伝統的に強い貯蓄文化を持っていたが、彼らは口座でお金を失っていた」と、BlackRockのEMEA地域におけるデジタルウェルスとプラットフォームの責任者であるティモ・トーエンゲス氏は説明する。低料金と幅広い多様化を持つETFが突然魅力的な解決策を提供した。

マーカス・ヨルダン、extraETFの創設者が語る、ETF受容の拡大、スケーラブルやトレードリパブリックのようなネオブローカーによるデジタル化、そして長期的なコストに対する理解の向上という完璧な組み合わせについて：「それは正しい場所で正しいタイミングだった。」

数字が物語る。1年以内にドイツでのETF貯蓄計画の数は33％増加し、710万から950万に達しました。これは、他のヨーロッパ市場でも広がっています。

ETFの波がヨーロッパを席巻

ヨーロッパはドイツを見て追随します。extraETFによれば、ドイツ国外のアクティブなETF貯蓄プランは2023年の50万から2024年末には130万に倍増しました。特に18歳から34歳の若い投資家がETF市場を支配しており、その80％がデジタルプラットフォームを利用しています。

イタリアはトレンドがどのように確立されるかを示している：「ますます多くのプロバイダーがETF商品を市場に投入している」、とテンゲスは確認する。この成長は主に、これまで「現金を蓄えてきた」投資家から来ていると専門家は述べている。

イギリスでも、新しいプラットフォームがETFブームに注目しています。一例として2023年末に「LifePlan」ポートフォリオを導入したInvestEngineがあります。「当社のお客様がマネージドポートフォリオへの投資を増やしながら、DIYセクターもますます成長していることを観察しました」と、InvestEngineのインベストメントヘッド、アンドリュー・プロッサー氏は述べています。

LifePlanのアプローチはシンプルで効果的です：リスクの質問票を埋め尽くす代わりに、ユーザーは希望する株式割合を選ぶだけで、ポートフォリオが完成します。

Warum ETFs bei jungen Anlegern punkten

ETFsが成功する理由の一つ：理解しやすくて手頃。高い手数料が長期的なリターンを食い尽くす時代に、ETFsは歓迎される代替手段を提供する。ミレニアル世代とZ世代にとって、ETFsは好まれる投資ビークルだ。「若い投資家はデジタルで投資し、コントロールを保ちたい」とトーゲンスは言う。

加えて、積立投資の心理的なメリットがあります：大きな一括投資でしり込みすることなく、お金は毎月少額ずつ市場に投入されます。長期的には、投資家がタイミングや市場の動向を常に考えなくても、こうして資産が築かれます。

ニッチから主流へ

かつてニッチ製品だったものがメインストリーム現象へと発展。バンガード、ハーグリーヴス・ランズダウン、AJベルは、英国だけで既に510億ポンドのマルチアセットETFを管理しています。しかし、可能性はまだ十分に発揮されていません。

「ヨーロッパのETF市場はまだ始まったばかりです」とextraETFのジョーダン氏は述べています。「コスト効率、分散投資、デジタルアクセスが組み合わさって、ETFは一般大衆にとって理想的な投資手段となっています。」

変化は始まったばかりです

ドイツから新しい投資メンタリティがヨーロッパ全体に広がっている。ETF貯蓄計画は、深い金融知識がなくても、何百万もの人々に市場へのアクセスを提供している。そして、金融業界にとってこのトレンドは、今こそ適切な商品を提供することで、投資の未来における地位を確保することを意味する。

革命は静かだが強大で、そしてそれは進み続ける。