Britanski davatelji auto kredita postigli su ključnu prekretnicu u pravnoj bitci vrijednoj milijarde: Vrhovni sud je dopustio njihovu žalbu protiv presudnog sudskog odlučenja koje bi moglo suočiti financijsku industriju s odštetnim zahtjevima u milijardama.

U centru slučaja su „skrivene“ provizije koje su banke plaćale trgovcima automobilima, a da klijenti o tome nisu bili obaviješteni. U listopadu je žalbeni sud odlučio da ova praksa nije dopuštena, čime je pokrenut val zahtjeva za povrat.

Financijska uprava (FCA) već je u siječnju pokrenula provjeru provizija na tržištu auto kredita. Diskrecijske provizije, koje su poticale trgovce da dogovaraju više kamatne stope, zabranjene su 2021. Međutim, presuda žalbenog suda proširila je problematiku na fiksne naknade, čime je pogođeno još više kredita.

Nach dem Urteil reagierten die Kreditgeber hektisch: Close Brothers pauzirala je sve nove autokredite, dok je Lloyds Banking Group, čija je podružnica Black Horse lider na tržištu autokredita, privremeno obustavila isplatu provizija. Obje tvrtke su stvorile visoke rezerve: Lloyds 450 milijuna funti, Close Brothers 400 milijuna funti.

Tržište britanskih auto kredita imalo je 2022. godine obujam od 52 milijarde funti. Analitičari iz Moody's procjenjuju da bi ukupni troškovi odšteta za davatelje auto kredita mogli doseći do 30 milijardi funti. Time slučaj pokazuje paralele sa skandalom osiguranja za zaštitu plaćanja (PPI), koji je bankarsku industriju na kraju koštao 50 milijardi funti.

FCA razmatra sustav odštete za cijelu industriju kako bi se nosila s očekivanim valom potraživanja potrošača. Mogla bi se uvesti ili sustavna regulacija u kojoj banke proaktivno nude odštete, ili rješenje temeljeno na pritužbama, gdje pogođeni moraju aktivno podnositi zahtjeve.

Stephen Braviner Roman, glavni savjetnik FCA, izjavio je da će daljnje odluke biti donesene tek nakon što ih razjasni Vrhovni sud. Predstavnici industrije poput Adriana Dallyja iz Udruge financiranja i leasinga pozdravili su žalbu kao „vrlo dobru vijest“ ističući važnost pravne jasnoće za budućnost sektora.

Rasprave pred Vrhovnim sudom, koje vodi lord Robert Reed, trebale bi se održati između siječnja i travnja 2024. Konačna presuda se s nestrpljenjem očekuje, jer bi mogla utjecati ne samo na tržište auto kredita, već i na druga područja britanskih potrošačkih kredita.