Zinsokret s kvakom: Rizici pri refinanciranju studentskih kredita

Politika kontinuiranog smanjenja kamatnih stopa američke središnje banke sve više potiče Amerikance da refinanciraju svoje državno subvencionirane studentske kredite. Međutim, postoji značajna negativna strana koju privatni vjerovnici prečesto izostavljaju, kako upozorava Ured za financijsku zaštitu potrošača (CFPB). Pri refinanciranju se dug prenosi s državnih na privatne kreditore. S obzirom na moguće uštede, ovo se mnogim dužnicima može činiti privlačnim, primjećuje Betsy Mayotte, predsjednica Instituta za savjetovanje o studentskim kreditima. No, CFPB izvještava da se ključne informacije o mogućim nedostacima pritom ne komuniciraju dovoljno. Konkretno, refinanciranje dovodi do toga da dužnici više ne mogu koristiti državne programe za oprost dugova. Prema izvještaju CFPB-a, ovo se prikriva u promotivnim materijalima koji ostavljaju dojam da gubitak takvog pristupa nije siguran, premda je to de facto slučaj. Nadalje, zaštitnici potrošača otkrili su da su dužnici primili 'zavaravajuće' obračune, koji su sadržavali netočne iznose, datume dospijeća i neautorizirane naknade. Bez obzira na djelomično obustavljene planove predsjednika Joea Bidena za masovni oprost studentskih kredita, još uvijek postoje mogućnosti za olakšanje. Tu spadaju posebni programi poput Public Service Loan Forgiveness, koji je otvoren za zaposlenike javne službe s punim radnim vremenom, zaposlenike neprofitnih organizacija i pripadnike vojske. Također, Teacher Loan Forgiveness Program zahtijeva petogodišnji angažman u školama s niskim prihodima. Bez refinanciranja, plan otplate ovisan o prihodima (Income-Driven Repayment, IDR) također nudi olakšanje time što vezuje otplate uz prihod. Nakon 20 do 25 godina preostali saldo može biti oprošten – mogućnost koja se gubi na balu maturacije refinanciranja.