Najbolje kamate za štednju: Visoki prinosi na štednim računima s visokim prinosom

Za ulagače koji žele zaštititi svoju ušteđevinu od tržišnih fluktuacija i ipak ostvariti atraktivan prinos, visokoprinosni štedni račun predstavlja dobru opciju. Ovi računi funkcioniraju slično kao tradicionalni štedni računi, ali nude znatno više kamatne stope – ponekad i preko 5% godišnje kamate. Budući da kamatne stope jako variraju, važno je pažljivo istražiti i pronaći konkurentnu ponudu. Onima koji nisu sigurni odakle početi, preporuča se pregled trenutnih štednih kamata kako bi identificirali najbolje ponude. Prema Federalnoj agenciji za osiguranje depozita (FDIC), prosječna kamatna stopa za tradicionalne štedne račune iznosi samo 0,46%. Najatraktivnije kamate, međutim, nude visokoprinosni računi, koji često isplaćuju između 4,5% i 5% godišnje kamate, pa čak i više. Ove visoke kamatne stope obično nude internetske banke, no i neke kreditne zadruge te lokalne banke mogu konkurirati. Primjerice, banka Poppy trenutno nudi najvišu kamatnu stopu s 5,50% godišnje kamate za svoj Premier Online štedni račun. Minimalni depozit iznosi 1.000 dolara, a ova kamatna stopa zajamčena je tri mjeseca. Također, Betterment nudi račun s 5,50% godišnje kamate, no radi se o računu za upravljanje gotovinom za klijente brokerskih kuća, a ne o tradicionalnom štednom računu. Ovdje nije potreban minimalni depozit. Posljednjih deset godina kamatne stope za štedne račune znatno su se promijenile. Od 2010. do 2015. bile su izrazito niske zbog financijske krize 2008. godine i politike nulte kamatne stope američke središnje banke Fed, iznoseći oko 0,06% do 0,10%. Između 2015. i 2018. kamate su postupno rasle, ali su ostale povijesno niske. S pandemijom COVID-19 2020. godine došlo je ponovno do dramatičnog pada jer je Fed smanjio kamatne stope kako bi stimulirao gospodarstvo. Zbog toga su prosječne štedne kamate do sredine 2021. godine postigle nove najniže razine od oko 0,05% do 0,06%. Od tada su se kamatne stope oporavile zahvaljujući povećanjima kamata od strane Fed-a kao odgovor na galopirajuću inflaciju. Unatoč značajnim povećanjima kamata od 2021. godine, prosječne štedne kamate i dalje su relativno niske u usporedbi s drugim oblicima ulaganja. Za dugoročne ciljeve štednje poput obrazovanja djeteta ili mirovinskog osiguranja, štedni računi stoga nisu prikladni. Za kratkoročne ciljeve kao što su fondovi za hitne slučajeve, predujmovi za kuću ili odmori, visokoprinosni štedni računi su idealni jer omogućuju stalni pristup sredstvima. Drugi depozitni računi kao što su računi novčanog tržišta i oročeni depoziti mogli bi nuditi slične ili čak bolje kamate, ali često ograničavaju učestalost podizanja novca. Ključno je pronaći račun koji nudi konkurentnu kamatnu stopu uz niske ili nikakve naknade.