Optimalne savezne države SAD-a za izgradnju mirovine: Tennessee je na vrhu popisa

Godina 2024. označit će početak "Peak 65" ere. Ovo je razdoblje u kojem će svake godine do 2027. rekordnih 4,1 milijuna Amerikanaca navršiti 65 godina. Zabrinjavajuće je da većina ovih "Peak 65ers" nema pristup poslovnoj mirovini koja je nekada popunjavala prazninu ostavljenu od strane socijalnog osiguranja. Istraživanja tvrtki kao što su Vanguard i Fidelity pokazuju porast mirovinskih štednji Amerikanaca, no unatoč tome većina i dalje znatno zaostaje za iznosima koji se smatraju potrebnima za ugodan život u mirovini. Izvješće Vanguarda "How America Saves 2024" otkrilo je da su stanja računa sudionika Vanguarda od kraja 2022. porasla za 19%. Prosječno stanje računa iznosilo je 2023. godine 134.128 dolara, dok je medijan bio samo 35.286 dolara, što je rezultat nekoliko investitora s vrlo visokim iznosima na računima. Također je zabilježeno rekordno sudjelovanje u 401(k) planovima u prvom kvartalu 2024. godine. Analiza Fidelityja 26.000 poslovnih planova i gotovo 24 milijuna sudionika pokazala je da je kombinirana stopa štednje dosegnula 14,2%. Preporučena referentna vrijednost iznosi 15% kako bi se održao trenutni životni standard u mirovini. S obzirom na financijske stvarnosti, mnogi stariji Amerikanci prepoznaju potrebu za preseljenjem. Prema izvješću "Hire a Helper", više od 338.000 građana SAD-a preselilo se u novi dom 2023. godine – što je povećanje od 44% u usporedbi s prethodnom godinom. Među vodećim saveznim državama su Texas i Florida, koje nude niske troškove života i ne oporezuju dohodak. No, ne mogu ili ne žele svi preseliti se. Stoga bi pojedinci trebali početi štedjeti što je prije moguće. To uključuje uplatu u 401(k) račune i iskorištavanje poslodavčevih doprinosa. Također, otvaranje IRA-e i korištenje "Catch-Up Contributions" od 50. godine može pomoći povećanju mirovinskih štednji. T. Rowe Price Group preporučuje stopu štednje od 15% i nudi nekoliko planova za umirovljenike, poznata i kao Dividend Aristocrat. Financijski izazovi ostaju, ali T. Rowe Price ostaje financijski snažna s niskim dugovima, što podržava isplate dividendi čak i u nestabilnim vremenima. Sveobuhvatna procjena najboljih američkih saveznih država za mirovinsku štednju temelji se na životnim troškovima, poreznoj pogodnosti u mirovini i ukupnom poreznom opterećenju. Države poput Mississippija, Delawarea i Floride među najboljim su opcijama. Texas nudi niske troškove života, koji su više od 8% ispod nacionalnog prosjeka, i nema poreza na dohodak. Michigan i Zapadna Virginia oduševljavaju niskim troškovima života i umjerenim poreznim opterećenjem. Rangiranje provodi Insider Monkey, a države poput Alabame i Oklahome također postižu dobre rezultate. Na vrhu ljestvice nalazi se Tennessee, koji predstavlja optimalan izbor za umirovljenike s niskim poreznim stopama i troškovima života.