ब्रिटिश ऑटो ऋणदाताओं ने अरबों डॉलर के कानूनी विवाद में एक महत्वपूर्ण चरण हासिल किया: सर्वोच्च न्यायालय ने उनके मार्गदर्शक फैसले के खिलाफ अपील को मंजूरी दी, जिसने वित्त उद्योग को संभावित अरबों डॉलर के मुआवजे के दावों का सामना कराने की स्थिति में ला दिया है।

मामले के केंद्र में "छिपे हुए" कमीशन हैं, जो बैंक ग्राहकों को सूचित किए बिना ऑटो डीलरों को देते थे। अपील न्यायालय ने अक्टूबर में फैसला किया कि यह प्रथा अवैध है, जिससे वापसी दावों की लहर शुरू हो गई।

फाइनेंशियल कंडक्ट अथॉरिटी (FCA) ने जनवरी में ही ऑटो क्रेडिट बाजार में कमीशनों की समीक्षा शुरू कर दी थी। विवेकाधीन कमीशन्स, जो विक्रेताओं को उच्च ब्याज दरें तय करने के लिए प्रेरित करते थे, 2021 में प्रतिबंधित कर दिए गए। हालांकि, कोर्ट ऑफ अपील का फैसला इस समस्या को निश्चित शुल्क पर भी लागू कर देता है, जिससे और भी अधिक ऋण प्रभावित होते हैं।

फैसले के बाद ऋणदाता जल्दबाजी में प्रतिक्रिया व्यक्त करते हैं: क्लोज़ ब्रदर्स ने सभी नए ऑटो ऋणों को निलंबित कर दिया, जबकि लॉयड्स बैंकिंग ग्रुप, जिनकी सहायक कंपनी ब्लैक हॉर्स ऑटो ऋण क्षेत्र में अग्रणी है, ने प्रावधान भुगतान अस्थायी रूप से रोक दिए। दोनों कंपनियों ने ऊँची प्रावधान निधियाँ बनाई हैं: लॉयड्स 450 मिलियन पाउंड, क्लोज़ ब्रदर्स 400 मिलियन पाउंड।

ब्रिटेन के ऑटो लोन बाजार का 2022 में आकार 52 बिलियन पाउंड था। मूडीज के विश्लेषकों का अनुमान है कि ऑटो लोनदाताओं के लिए कुल मुआवजा लागत 30 बिलियन पाउंड तक पहुंच सकती है। इस प्रकार यह मामला पेमेंट-प्रोटेक्शन-इंश्योरेंस स्कैंडल के समान है, जिसने अंततः बैंकिंग उद्योग को 50 बिलियन पाउंड की लागत दी थी।

एफसीए उपभोक्ताओं की अपेक्षित मुकदमेबाजी की बाढ़ को नियंत्रित करने के लिए एक औद्योगिक मुआवजा प्रणाली पर विचार कर रहा है। इसमें या तो एक प्रणाली व्यापक व्यवस्था लागू की जा सकती है, जिसमें बैंक सक्रिय रूप से मुआवजा प्रदान करें, या एक शिकायत आधारित समाधान जिसमें प्रभावितों को सक्रिय रूप से दावे करने होंगे।

स्टेफन ब्राविनर रोमन, FCA के सामान्य परामर्शदाता, ने कहा कि शीर्ष अदालत द्वारा स्पष्टीकरण के बाद ही और निर्णय लिए जाएंगे। फाइनेंस और लीजिंग एसोसिएशन के एड्रियन डाली जैसे उद्योग प्रतिनिधियों ने अपील का स्वागत "बहुत अच्छी खबर" के रूप में किया और क्षेत्र के भविष्य के लिए कानूनी स्पष्टता के महत्व पर जोर दिया।

लॉर्ड रॉबर्ट रीड के नेतृत्व में सुप्रीम कोर्ट की सुनवाई जनवरी और अप्रैल 2024 के बीच होने वाली है। अंतिम फैसला बहुत प्रतीक्षित है क्योंकि इसका प्रभाव न केवल ऑटो ऋण बाजार पर बल्कि ब्रिटिश उपभोक्ता ऋण के अन्य क्षेत्रों पर भी पड़ सकता है।