El Banco Central Europeo (BCE) considera publicar investigaciones internas que muestran que los requisitos de capital para grandes bancos europeos aumentarían en porcentajes de dos dígitos al aplicar las reglas de EE. UU. Esto podría intensificar el debate sobre la implementación de las reglas de Basilea III en el sector bancario.

Basilea III, un paquete de reformas globales desarrollado tras la crisis financiera de 2008, pretende restringir el uso de modelos internos de riesgo por parte de los bancos para reflejar de manera realista la estabilidad de sus balances. Mientras los bancos europeos argumentan que ya mantienen niveles de capital más altos que sus homólogos estadounidenses, el informe interno del BCE muestra lo contrario: al aplicar las reglas estadounidenses, los requisitos mínimos de capital para los mayores bancos de la UE aumentarían considerablemente.

Los bancos estadounidenses deben mantener colchones de capital adicionales basados en su importancia sistémica y en las pruebas de resistencia anuales de la Reserva Federal. En Europa, sin embargo, los bancos pueden depender más de modelos internos para presentar menores riesgos, lo que aumenta artificialmente sus coeficientes de capital en comparación con los EE. UU. La Federación Bancaria Europea publicó en 2022, junto con Oliver Wyman, un estudio que pretendía demostrar mayores coeficientes de capital básicos promedio de los bancos europeos en comparación con las instituciones estadounidenses.

La publicación de los resultados del BCE es vista críticamente por algunos responsables de decisiones, ya que el análisis se basa en supuestos que podrían ser cuestionados por la industria bancaria. Además, el informe contiene datos confidenciales, lo que dificulta su publicación.

Con la decisión de EE. UU. de posiblemente debilitar o eliminar las normas de Basilea, aumenta la presión sobre la UE para que también relaje sus reglas. Sin embargo, la Autoridad Bancaria Europea (EBA) ha calculado que las nuevas normas de Basilea III aumentarán los requisitos de capital de los grandes bancos europeos en un promedio del 8,6 por ciento, y en un 12,2 por ciento para los bancos de importancia sistémica.

Claudia Buch, jefa de supervisión bancaria del BCE, enfatizó recientemente que Europa debería adherirse a la implementación completa de las reglas de Basilea, independientemente de las decisiones de EE. UU. Señaló que los bancos de Wall Street ya están sujetos a requisitos significativamente más estrictos que sus contrapartes europeas. Mientras tanto, los legisladores de Bruselas introdujeron alivios a principios de año para las pequeñas empresas, los préstamos hipotecarios y las filiales de seguros.

Die EZB steht vor der Entscheidung, ob sie ihre Ergebnisse veröffentlichen und damit potenziell die Diskussion um die Stabilität des europäischen Bankensystems anheizen wird. => El BCE enfrenta la decisión de publicar sus resultados y potencialmente avivar la discusión sobre la estabilidad del sistema bancario europeo.