Οι βρετανικές ρυθμιστικές αρχές βρίσκονται κοντά στη σημαντική μείωση ενός σχεδίου κανονισμών που θα υποχρέωνε τις τράπεζες και τις εταιρείες πληρωμών να αποζημιώνουν τα θύματα απάτης με έως και £415.000. Σύμφωνα με άτομα που είναι εξοικειωμένα με το σχέδιο, το νέο όριο αποζημίωσης αναμένεται τώρα να οριστεί στις £85.000, καθώς εκφράστηκαν ανησυχίες ότι το αρχικά υψηλότερο όριο θα καθιστούσε το σύστημα ευάλωτο σε κατάχρηση και θα οδηγούσε σε χρεοκοπία μικρότερες εταιρείες fintech.

Η απόφαση έρχεται μετά από έντονη πίεση εκ μέρους της χρηματοοικονομικής βιομηχανίας και των υπουργείων, που έβλεπαν το νέο σύστημα ως πιθανό κίνδυνο για τον χρηματοοικονομικό τομέα. Αντιθέτως, οι οργανώσεις καταναλωτών τόνισαν ότι τα υψηλά όρια αποζημιώσεων θα αποτελέσουν απαραίτητη προστασία για τα θύματα απάτης.

Η Ρυθμιστική Αρχή Συστημάτων Πληρωμών (PSR), υπεύθυνη για την εποπτεία των συστημάτων πληρωμών στο Ηνωμένο Βασίλειο, σχεδιάζει μια διαβούλευση για αυτό το νέο όριο. Μία επίσημη ανακοίνωση αναμένεται ακόμα αυτήν την εβδομάδα. Η ρυθμιστική αρχή θέλει επίσης να δημοσιεύσει τα αποτελέσματα της έρευνάς της, τα οποία θα δείχνουν πόσες από τις πρόσφατες περιπτώσεις απάτης σχετίζονται με συναλλαγές άνω των £85.000. Ένα σχόλιο σχετικά με το αν θα μειωθεί το αρχικό όριο των £415.000 δεν έχει δοθεί μέχρι στιγμής από την PSR.

Το 2023, οι Βρετανοί καταναλωτές έχασαν συνολικά £459,7 εκατομμύρια από απάτες "Authorised Push Payment" (APP), όπου τα θύματα πείθονται να μεταφέρουν χρήματα απευθείας σε απατεώνες που προσποιούνται τους νόμιμους παραλήπτες. Η επιστροφή αυτών των ποσών γίνεται προς το παρόν σε εθελοντική βάση, με ορισμένες τράπεζες να αποζημιώνουν σχεδόν σε όλες τις περιπτώσεις πλήρως, ενώ άλλες καλύπτουν λιγότερο από το 10 τοις εκατό των αναφερόμενων περιπτώσεων απάτης.

Tulip Siddiq, η αρμόδια υπουργός για τον χρηματοπιστωτικό τομέα, εξέφρασε ανησυχίες για τις επιπτώσεις του νέου συστήματος στον κλάδο, ενώ ο συντηρητικός προκάτοχός της Bim Afolami υπέδειξε «σημαντικά προβλήματα» με το προγραμματισμένο καθεστώς.

Η χρηματοπιστωτική βιομηχανία εδώ και πολύ καιρό υποστήριζε ότι το αρχικά προβλεπόμενο όριο των £415.000 ήταν πολύ υψηλό και θα μπορούσε να ενθαρρύνει πιθανούς απατεώνες να οργανώνουν ψεύτικες διαδικτυακές συναλλαγές με συνεργό, ώστε να αποσπούν μέγιστες αποζημιώσεις από τους παρόχους πληρωμών. Από την άλλη πλευρά, οι αρχές επισήμαναν ότι η τράπεζα TSB προσφέρει στους πελάτες της εγγύηση επιστροφής χρημάτων μέχρι £1 εκατομμύριο για περιπτώσεις απάτης εδώ και πέντε χρόνια.

Μείωση του ορίου στις £85.000 θα ευθυγραμμίζει το μέγιστο ποσό προστασίας με το Σχήμα Αποζημίωσης Χρηματοοικονομικών Υπηρεσιών, το οποίο διασφαλίζει τις καταθέσεις σε περίπτωση πτώχευσης μιας τράπεζας. Ωστόσο, υπάρχουν ανησυχίες στον κλάδο ότι ακόμη και ένα μειωμένο όριο θα μπορούσε να εκθέσει τις χρηματοοικονομικές επιχειρήσεις σε απεριόριστο κίνδυνο ευθύνης σε περίπτωση πολλαπλών περιπτώσεων απάτης.

Τον περασμένο μήνα, η PSR διαπίστωσε ότι υπάρχουν σημαντικές διαφορές μεταξύ των βρετανικών τραπεζών όσον αφορά την αποζημίωση για περιπτώσεις απάτης. Ορισμένες μεγάλες τράπεζες όπως η Nationwide και η TSB αποζημίωσαν πλήρως πάνω από το 95 τοις εκατό των χαμένων ποσών, ενώ άλλες, όπως η ψηφιακή τράπεζα Monzo, η Danske Bank και η AIB, προχώρησαν σε πλήρη αποζημίωση σε λιγότερο από το 10 τοις εκατό των αναφερόμενων περιπτώσεων απάτης APP.

Ρόθιο Κόντσα, διευθύντρια της καταναλωτικής οργάνωσης Which?, άσκησε δριμεία κριτική στο τρέχον σύστημα: «Τα θύματα απάτης εγκαταλείπονται εντελώς από το ισχύον σύστημα αποζημίωσης, με πολύ διαφορετικά αποτελέσματα, ανάλογα με την τράπεζα στην οποία έχουν τον λογαριασμό τους.»