अमेरिका की बड़ी बैंकें JPMorgan Chase, Citigroup, Wells Fargo और BNY Mellon ने चेतावनी दी कि कमजोर आय वाले ग्राहक वित्तीय दबाव के संकेत दिखा रहे हैं—राष्ट्रपति चुनाव से कुछ महीने पहले।
दूसरी तिमाही के परिणामों में बैंकों ने कम बचत और ऊंची कीमतों से जूझते उपभोक्ताओं की रिपोर्ट दी। कोविड-19 महामारी के दौरान, सरकारी प्रोत्साहन कार्यक्रमों ने अमेरिकियों को मुद्रास्फीति से निपटने में मदद की। हालांकि, घरेलू खर्चों के साथ, उपभोक्ताओं की वित्तीय स्थिति नवंबर में होने वाले राष्ट्रपति चुनाव के परिणाम में महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकती है।
उपभोक्ता विश्वास "जिद्दी रूप से घटा हुआ" बना हुआ है और मिशिगन विश्वविद्यालय के हालिया सर्वेक्षण के अनुसार 66 के आठ महीने के निचले स्तर पर गिर गया।
सिटीग्रुप के यूएस उपभोक्ता क्रेडिट व्यवसाय के मुनाफे, जिसमें क्रेडिट कार्ड भी शामिल हैं, पिछले वर्ष की तुलना में 74 प्रतिशत कम हो गए। बैंक के मुख्य वित्तीय अधिकारी, मार्क मेसन, ने कहा कि उपभोक्ता खर्च कुल मिलाकर कम हो गया है और खातों का संतुलन अब कोविड से पहले की तुलना में कम हो गया है।
„प्रथम तिमाहियों जैसी उपभोक्ता खर्च में वृद्धि नहीं देख रहे हैं“, मेसन ने कहा। „जिन खुदरा दुकानों के साथ हम काम करते हैं, उनमें कम यातायात देखा गया है।“
जेपी मॉर्गन के वित्त प्रमुख जेरमी बार्नम ने कहा कि बैंक का सामान्य आकलन है कि उपभोक्ता अच्छी स्थिति में हैं, हालांकि उन्होंने कम समृद्ध ग्राहकों में कमजोरियों की ओर इशारा किया।
हम कम आय वर्ग में देखते हैं कि विवेकाधीन खर्चों से गैर-विवेकाधीन खर्चों की ओर स्थानांतरण के कुछ सबूत हैं," उन्होंने कहा और जोड़ते हुए कि इसे "परंपरागत रूप से कमजोरी के संकेत के रूप में समझा जाता है।
बीएनवाई के सीईओ रॉबिन विंस ने चेतावनी दी कि "महंगाई कई लोगों के लिए बहुत दर्दनाक है", विशेष रूप से उन लोगों के लिए जिनके पास बचत नहीं है।
विन्स ने कहा, "ऐसे पहले संकेत मिल रहे हैं कि जनसंख्या का वह भाग, जिसके पास शेयर बाजार में निवेश करने के लिए संपत्ति नहीं है, उन्होंने महामारी के दौरान जो भंडार बनाए थे, उन्हें समाप्त कर लिया है और अब वे इस तथ्य का सामना कर रहे हैं कि सामान्य मूल्य स्तर बस ऊंचा है।
बैंकरों की चिंताएं निम्न-आय वाले अमेरिकियों के संबंध में पेप्सिको की गुरुवार को आई चेतावनी को दर्शाती हैं कि उत्तरी अमेरिका में बिक्री की मात्रा पर कई वर्षों की मुद्रास्फीति का निम्न-आय उपभोक्ताओं पर प्रभाव पड़ेगा।
जेपीमॉर्गन, सिटी और वेल्स फार्गो - संपत्तियों के आधार पर चार सबसे बड़े अमेरिकी बैंकों में से तीन - और बीएनवाई मेलॉन ने फेडरल रिजर्व द्वारा ब्याज दरों में वृद्धि के बाद भारी मुनाफे के कारण ऋण कारोबार से कम आय की सूचना दी, क्योंकि यह कारोबार स्थिर हो गया है।
वेल्स फार्गो ने घोषणा की कि व्यक्तिगत और व्यावसायिक ग्राहकों की ऋण मांग "मंदी" है, और साल के बाकी हिस्से के लिए अपनी ऋण आय का पूर्वानुमान घटा दिया है।
„जब कोई सतह के नीचे देखकर वास्तव में यह जांचता है कि विभिन्न उपभोक्ताओं के साथ क्या हो रहा है, तो उसे दिखाई देगा कि कम आय वाले लोग संघर्ष कर रहे हैं,“ कहा वेल्स के वित्त प्रमुख माइक सैंटोमासिमो ने।
उद्योग का सबसे उज्ज्वल प्रकाश निवेश बैंकिंग था, जिसने व्यवसाय गतिविधि की स्थायी सुधार की उम्मीद को मजबूत किया, क्योंकि वॉल स्ट्रीट ने इस तिमाही को मुख्य सड़क की तुलना में काफी बेहतर तरीके से संभाला।
जेपी मॉर्गन ने बताया कि निवेश बैंकिंग के शुल्क 50 प्रतिशत बढ़कर 2.4 अरब डॉलर हो गए हैं, जो पिछले महीने निवेशकों के लिए बैंक के अपने अनुमान से भी बेहतर हैं। सिटीग्रुप में, निवेश बैंकिंग शुल्क पिछले वर्ष की तुलना में 60 प्रतिशत बढ़कर तिमाही में 853 मिलियन डॉलर हो गए हैं।
कुल मिलाकर, जेपीमॉर्गन के लाभ दूसरी तिमाही में 18 अरब डॉलर से थोड़े अधिक के साथ एक रिकॉर्ड उच्चतम स्तर पर पहुंच गए, जो पिछले साल की तुलना में 25 प्रतिशत की वृद्धि है।
सिटीग्रुप ने घोषणा की कि त्रैमासिक लाभ पिछले वर्ष की तुलना में 10 प्रतिशत बढ़कर 3.2 अरब डॉलर हो गया है, जिसे निवेश बैंकिंग व्यवसाय और लागत में कटौती से प्रेरित किया गया। यह बैंक, जो वर्षों में अपने सबसे बड़े पुनर्गठन के बीच में है, ने तिमाही में 8,000 नौकरीयों में कटौती की।
वेल्स फार्गो, जिसकी एक छोटी निवेश बैंक है, ने अपने प्रतिस्पर्धियों की तुलना में 0.6 प्रतिशत की गिरावट के साथ 4.9 बिलियन डॉलर का लाभ दर्ज किया, जबकि बीएनवाई मेलॉन, जो अपनी संपत्ति प्रबंधन और संरक्षकता में विशेषज्ञताओं के कारण कम आय वाले उपभोक्ताओं के प्रति कम प्रभावित है, ने राजस्व और शुद्ध लाभ के लिए विश्लेषकों की उम्मीदों को पार कर दिया।
JPMorgan, Citigroup और Wells Fargo के शेयर न्यूयॉर्क में शुक्रवार को शुरुआती कारोबार में गिरे, जबकि BNY Mellon ने 3 प्रतिशत से अधिक की बढ़त हासिल की।
