Die HSBC hat nach der Schließung ihrer mobilen Finanz-App Zing einen weiteren Rückschlag im Digitalbanking erlitten. Weniger als 9.000 aktive Nutzer zählte die Plattform im Monat vor ihrer Einstellung - weit unter den eigenen Zielen. Das Scheitern unterstreicht, wie schwierig es für etablierte Banken ist, im Wettbewerb mit Fintechs wie Revolut und Wise eigene digitale Angeboten erfolgreich zu etablieren.

Η Zing εισήχθη ως διασυνοριακή υπηρεσία πληρωμών τον Ιανουάριο του 2023 και σχεδιαζόταν να επεκταθεί σε δύο ηπείρους μέχρι τα τέλη του 2024. Ωστόσο, τελικά η εφαρμογή περιορίστηκε στην αγορά του Ηνωμένου Βασιλείου. Σύμφωνα με εσωτερικά έγγραφα της HSBC που διαθέτει η Financial Times, η Zing είχε συνολικά 131.000 εγγεγραμμένους πελάτες, αλλά μόνο 8.736 μηνιαίως ενεργούς χρήστες – αρκετά κάτω από τον εσωτερικό στόχο των 12.000. Τον Μάιο η υπηρεσία αναμένεται να τερματιστεί οριστικά.

Με αυτόν τον τρόπο, η Zing εντάσσεται σε μια σειρά αποτυχημένων ψηφιακών έργων μεγάλων τραπεζών. Η NatWest έπρεπε να εγκαταλείψει το fintech Bó το 2020 μετά από μόλις έξι μήνες, η Barclays έκλεισε το 2021 την υπηρεσία κινητών πληρωμών της Pingit. Οι ειδικοί βλέπουν σε τέτοιες αποτυχίες ένα διαρθρωτικό πρόβλημα. «Οι μεγάλες τράπεζες έχουν δυσκολία να αναπτύξουν ανεξάρτητα ψηφιακά σήματα που ενδέχεται να ανταγωνίζονται με την κύρια δραστηριότητά τους», εξήγησε ο Gary Greenwood από την Shore Capital.

Ένα κύριο σημείο κριτικής προς το Zing ήταν η έλλειψη προστιθέμενης αξίας σε σύγκριση με την υπάρχουσα διασυνοριακή υπηρεσία πληρωμών της HSBC, Global Money. «Η τράπεζα έχει μία από τις καλύτερες λύσεις στην αγορά - γιατί λοιπόν να ξεκινήσει μια δεύτερη εφαρμογή;», ρώτησε ο Pierre Legrand από την συμβουλευτική εταιρεία Alvarez & Marsal.

Ο ειδικός στη χρηματοοικονομική τεχνολογία Simon Taylor βλέπει το βασικό πρόβλημα στην αργή απόκτηση χρηστών της μεγάλης τράπεζας: «Εάν απλώς αντιγράψει κανείς την Wise αλλά δεν δημιουργήσει έσοδα και δεν ξεχωρίσει, δεν θα έχει επιτυχία ούτε σε πέντε χρόνια». Η HSBC είναι η «πιο αργή τράπεζα στο Ηνωμένο Βασίλειο - με διαφορά» κατά το άνοιγμα λογαριασμών, ενώ οι Fintech ξεχωρίζουν με γρήγορες διαδικασίες εισόδου.

Ταυτόχρονα, αυτές οι γρήγορες διαδικασίες στις νεοτράπεζες βρίσκονται όλο και περισσότερο στο στόχαστρο των ρυθμιστικών αρχών, κάτι που περιορίζει το περιθώριο κινήσεων για τις μεγάλες τράπεζες. Η HSBC υπερασπίστηκε την απόφαση για κλείσιμο ως μέρος της «στρατηγικής απλοποίησης» που ανακοινώθηκε τον Οκτώβριο. Ο Legrand επαίνεσε την ταχεία υλοποίηση: «Το δοκίμασαν, δεν λειτούργησε – καλώς έγινε. Τώρα θα πρέπει να κατευθύνουν την ίδια ενέργεια σε νέες ιδέες.»