Η Klarna, η σουηδική ηγέτιδα στην αγορά "Αγόρασε Τώρα, Πλήρωσε Αργότερα" (BNPL), καταδικάστηκε από την σουηδική οικονομική εποπτεία FI σε πρόστιμο 500 εκατομμυρίων σουηδικών κορωνών (περίπου 45 εκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ). Ο λόγος: σημαντικές παραβιάσεις των κανονισμών κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες μεταξύ 2021 και 2022. Αυτές οι εξελίξεις έρχονται σε μια κρίσιμη στιγμή, καθώς η Klarna σχεδιάζει μια εισαγωγή στο χρηματιστήριο στις ΗΠΑ.

Η FI διαπίστωσε ότι η Klarna δεν είχε πραγματοποιήσει εκτενείς αξιολογήσεις κινδύνων για πιθανό ξέπλυμα χρήματος ή χρηματοδότηση τρομοκρατίας, ούτε είχε καθιερώσει επαρκείς διαδικασίες για την επιμέλεια απέναντι στους πελάτες. «Η συμμόρφωση με τις κανονιστικές διατάξεις για το ξέπλυμα χρήματος είναι ουσιώδης για την πρόληψη εγκληματικών δραστηριοτήτων», δήλωσε ο γενικός διευθυντής της FI, Daniel Barr.

Die Untersuchung sei jedoch nicht schwerwiegend genug, um eine Lizenzentziehung oder eine offizielle Verwarnung zu rechtfertigen. Stattdessen erhielt Klarna eine formale Rüge sowie die Geldstrafe. Das Unternehmen betonte, dass die Entscheidung der FI „eine Frage der Regelinterpretation und Anwendung“ sei und keine tatsächlichen Fälle von Geldwäsche beinhalte.

Η έρευνα, ωστόσο, δεν είναι αρκετά σοβαρή ώστε να δικαιολογεί την αφαίρεση άδειας ή μια επίσημη προειδοποίηση. Αντ' αυτού, η Klarna έλαβε επίσημη επίπληξη και χρηματικό πρόστιμο. Η εταιρεία τόνισε ότι η απόφαση της FI "είναι θέμα ερμηνείας και εφαρμογής των κανόνων" και δεν περιλαμβάνει πραγματικές περιπτώσεις ξεπλύματος βρώμικου χρήματος.

Η Klarna, η οποία ήταν κερδοφόρα μέχρι το 2019, μπήκε στη ζώνη ζημιών λόγω της ταχείας επέκτασής της στις ΗΠΑ. Στο τρίτο τρίμηνο του 2024, η εταιρεία σημείωσε καθαρό κέρδος 216 εκατομμυρίων κορωνών, αλλά κατέγραψε καθαρή ζημία 116 εκατομμυρίων κορωνών κατά τους πρώτους εννέα μήνες. Η προγραμματισμένη δημόσια εγγραφή, που στοχεύει για το πρώτο τρίμηνο του 2025, θα μπορούσε να αυξήσει την εκτίμηση της αξίας της εταιρείας στα έως και 20 δισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ.

Ο τομέας BNPL βρίσκεται παγκοσμίως υπό αυξημένη ρυθμιστική παρακολούθηση. Οι υπερασπιστές των δικαιωμάτων των καταναλωτών επικρίνουν το επιχειρηματικό μοντέλο, καθώς παρασύρει τους ανθρώπους να λαμβάνουν χρέη που δεν μπορούν να αντέξουν οικονομικά. Το Γραφείο Οικονομικής Προστασίας Καταναλωτών των ΗΠΑ και η βρετανική κυβέρνηση σχεδιάζουν να ρυθμίσουν τις προσφορές BNPL όπως τις πιστωτικές κάρτες.

Η Klarna, που ιδρύθηκε το 2005, βίωσε μια απότομη άνοδο, αλλά έπεσε από μια αξιολόγηση 46 δισεκατομμυρίων δολαρίων το 2021 σε μόλις 6,7 δισεκατομμύρια δολάρια στον τελευταίο γύρο χρηματοδότησης του 2022. Επιπλέον, εσωτερικές εντάσεις μεταξύ του CEO Sebastian Siemiatkowski και του συνιδρυτή Victor Jacobsson επιβάρυναν τη διοίκηση της εταιρείας. Ο εκπρόσωπος του Jacobsson αποκλείστηκε από το διοικητικό συμβούλιο τον Οκτώβριο.

Η ποινή εντάσσεται σε μια σειρά προστίμων εναντίον σουηδικών τραπεζών όπως η Swedbank, η οποία έπρεπε να πληρώσει 4 δισεκατομμύρια κορώνες για παρόμοιες παραβάσεις. Παρά τις προκλήσεις, η Klarna τόνισε ότι παίρνει την ευθύνη της για τη συμμόρφωση με κανονισμούς σοβαρά, και χαρακτήρισε τον εαυτό της ως "η μεγαλύτερη σουηδική τράπεζα που δεν έχει ερευνηθεί μέχρι στιγμής".