Οι Βρετανοί δανειστές αυτοκινήτων έχουν φτάσει σε ένα καθοριστικό στάδιο σε μια δίκη δισεκατομμυρίων: Το Ανώτατο Δικαστήριο έχει επιτρέψει την έφεσή τους κατά μιας πρωτοποριακής απόφασης που ενδεχομένως φέρνει την χρηματοοικονομική βιομηχανία αντιμέτωπη με αξιώσεις αποζημίωσης δισεκατομμυρίων.
Στο επίκεντρο της υπόθεσης βρίσκονται «κρυφές» προμήθειες που κατέβαλαν οι τράπεζες στους εμπόρους αυτοκινήτων χωρίς να ενημερώσουν τους πελάτες. Το Εφετείο αποφάσισε τον Οκτώβριο ότι αυτή η πρακτική είναι απαράδεκτη, προκαλώντας έτσι ένα κύμα αξιώσεων επιστροφής χρημάτων.
Η Αρχή Χρηματοπιστωτικής Δεοντολογίας (FCA) είχε ήδη ξεκινήσει τον Ιανουάριο μια αναθεώρηση των προμηθειών στην αγορά αυτοκινητοδανείων. Οι διακριτικές προμήθειες, που ωθούσαν τους εμπόρους να συμφωνούν υψηλότερα επιτόκια, απαγορεύτηκαν το 2021. Ωστόσο, η απόφαση του εφετείου επέκτεινε το πρόβλημα στις σταθερές χρεώσεις, επηρεάζοντας έτσι ακόμα περισσότερα δάνεια.
Μετά την απόφαση αντέδρασαν οι δανειστές νευρικά: Η Close Brothers ανέστειλε όλα τα νέα αυτοκινητοδάνεια, ενώ η Lloyds Banking Group, της οποίας θυγατρική είναι η Black Horse, ηγέτης στην αγορά αυτοκινητοδανείων, ανέστειλε προσωρινά τις προμήθειες πληρωμών. Και οι δύο εταιρείες έχουν σχηματίσει υψηλές προβλέψεις: 450 εκατομμύρια λίρες η Lloyds, 400 εκατομμύρια λίρες η Close Brothers.
Η βρετανική αγορά αυτοκινητικών δανείων είχε το 2022 έναν όγκο 52 δισεκατομμυρίων λιρών. Οι αναλυτές της Moody's εκτιμούν ότι το συνολικό κόστος αποζημιώσεων για τους δανειστές αυτοκινήτων θα μπορούσε να φτάσει έως και 30 δισεκατομμύρια λίρες. Με τον τρόπο αυτό, η υπόθεση παρουσιάζει ομοιότητες με το σκάνδαλο Payment Protection Insurance, το οποίο τελικά κόστισε στον τραπεζικό τομέα 50 δισεκατομμύρια λίρες.
Η FCA εξετάζει ένα ευρύτερο σύστημα αποζημίωσης για να αντιμετωπίσει την αναμενόμενη πλημμύρα αγωγών από καταναλωτές. Θα μπορούσε να εισαχθεί είτε μια συστημική ρύθμιση, όπου οι τράπεζες προσφέρουν αποζημιώσεις προληπτικά, είτε μια λύση βασισμένη σε παραπόνων, όπου οι πληγέντες πρέπει να υποβάλλουν ενεργά αξιώσεις.
Ο Stephen Braviner Roman, Γενικός Σύμβουλος της FCA, δήλωσε ότι περαιτέρω αποφάσεις θα ληφθούν μόνο μετά την αποσαφήνιση από το Ανώτατο Δικαστήριο. Εκπρόσωποι του κλάδου όπως ο Adrian Dally από την Ένωση Χρηματοδότησης και Μίσθωσης χαιρέτισαν την έφεση ως «πολύ καλή είδηση» και τόνισαν τη σημασία της νομικής σαφήνειας για το μέλλον του τομέα.
Οι ακροάσεις ενώπιον του Ανώτατου Δικαστηρίου, υπό την καθοδήγηση του Λόρδου Ρόμπερτ Ριντ, αναμένεται να πραγματοποιηθούν μεταξύ Ιανουαρίου και Απριλίου 2024. Η τελική απόφαση αναμένεται με ενδιαφέρον, καθώς θα μπορούσε να επηρεάσει όχι μόνο την αγορά αυτοκινητικών δανείων, αλλά και άλλους τομείς των βρετανικών καταναλωτικών πιστώσεων.
