Extremhitze belastet Wirtschaft und Versicherungsbranche in den USA

Glühende Temperaturen schädigen Ernten und führen zu Verletzungen bei Arbeitern – Landwirtschaft in Not.

14.7.2024, 09:51
Eulerpool News 14. Juli 2024, 09:51

Die derzeitigen Hitzewellen in den USA, die Millionen von Menschen betreffen, führen zu erheblichen Schäden an Dächern, Ernten, Straßen und Stromversorgungen. Viele dieser Schäden sind schwer zu quantifizieren und werden oft nicht von Versicherungen abgedeckt. Städte, Regulierungsbehörden und Unternehmen schlagen nun Alarm wegen der steigenden Kosten der Hitzewellen, die jährlich Schäden in Höhe von mehreren zehn Milliarden Dollar verursachen.

„Extreme Hitze ist nicht nur ein Wetterereignis“, sagte Ricardo Lara, Kaliforniens Versicherungsbeauftragter, nachdem er einen Bericht über die wirtschaftlichen und menschlichen Kosten von Hitzewellen veröffentlicht hatte. „Es ist eine stille, eskalierende Katastrophe, die Gesundheit, Wirtschaft und Infrastruktur verwüstet.“

Hitzewellen sind laut Regierungsdaten intensiver, länger anhaltend und dreimal häufiger als vor 60 Jahren geworden. Der Trend dürfte sich fortsetzen, da der Klimawandel immer mehr Gebiete für rekordverdächtige Temperaturen anfällig macht.

Standard-Versicherungspolicen sind auf plötzliche und zufällige Schäden wie durch Brände, Stürme und Diebstahl ausgelegt und decken oft nicht die allmählichen Auswirkungen intensiver Hitze ab.

„Extreme Hitze führt zu Schäden, die sich oft im Laufe der Zeit entwickeln“, sagte Karen Collins, Vizepräsidentin der American Property Casualty Insurance Association.

Allein die US-Landwirtschaft und Bauindustrie verlieren laut einem Bericht des Versicherungsmaklers Aon jährlich schätzungsweise 100 Milliarden Dollar an Produktivität aufgrund extremer Hitze.

Dazu gehören auch vermehrte Arbeitsunfälle an heißen Tagen. Verletzungen von Bauarbeitern waren beispielsweise um 20 % höher, wenn die Temperatur über 35 Grad Celsius stieg, im Vergleich zu milderen Tagen, so das Workers Compensation Research Institute.

Hitze kann auch die Qualität und Menge der Ernten beeinträchtigen, Verluste, die möglicherweise erst bei der Ernte offensichtlich werden. Ein staatliches Versicherungsprogramm deckt Hitzeschäden für einige Pflanzen ab, schließt jedoch einige Obst- und Gemüsesorten wie Wassermelonen, Kürbis und Salat aus.

Auch Hersteller sind von großer Hitze betroffen, die Maschinenstörungen verursachen und zu mehr Pausen für die Arbeiter führen kann. Eine kalifornische Studie über sieben Hitzewellen schätzte, dass sie die Branche mehr als 700 Millionen Dollar an verlorener Produktivität kosteten. Unternehmen finden jedoch oft nur wenige Möglichkeiten, solche Verluste auszugleichen.

Eine zunehmend angebotene Option für Unternehmen und lokale Regierungen sind Policen, bei denen Auszahlungen von der Temperatur abhängen. Diese als parametrische Versicherung bekannten Policen sind im Wesentlichen eine Wette darauf, wie heiß es wird, und ermöglichen es Unternehmen, Risiken abzusichern, die mit traditionellen Versicherungen schwer abdeckbar sind.

Diese temperaturabhängigen Auszahlungen werden seit einiger Zeit von Versorgungsunternehmen und anderen Energieunternehmen genutzt, sagte Cole Mayer, Managing Director bei Aon. Das Unternehmen sieht jedoch zunehmend Interesse aus anderen Branchen, darunter Bauwesen und Landwirtschaft.

„Wir kratzen gerade erst an der Oberfläche, was die Nutzung dieses Instruments angeht“, sagte Mayer.

Hitzewellen sind jedoch berechenbarer als andere Naturkatastrophen, was die Deckung teuer machen kann, verglichen mit der einfachen Rücklage von Geld zur Deckung der zusätzlichen Kosten, sagte Ted Lamm, stellvertretender Direktor des Center for Law, Energy & the Environment an der University of California Berkeley.

„Wenn bekannt ist, dass Phoenix jeden Sommer eine bestimmte Anzahl von Tagen mit über 32 Grad Celsius haben wird, gibt es wenig Wert darin, dieses Risiko zu versichern.“ Dennoch könnten diese Policen für Unternehmen von Vorteil sein, die einer bestimmten Kombination von Risiken ausgesetzt sind.

Die durch Hitze verursachten Schäden können auch für Versicherer zu erheblichen Underwriting-Verlusten führen, selbst wenn sie nicht direkt gedeckt sind.

Wenn beispielsweise extreme Temperaturen Schindeln verziehen oder reißen, könnten Dächer anfälliger für Undichtigkeiten oder Sturmschäden werden. Verluste durch Letzteres sind in der Regel durch Hausversicherungen abgedeckt. Ebenso kann extreme Hitze Fundamente reißen, Fensterrahmen verziehen und Schimmelbildung verstärken.

Das Überhitzen von Automotoren kann ebenfalls zu Pannen führen, was zu mehr Schadensfällen bei der Kfz-Versicherung für Abschlepp- oder Pannenhilfe führt.

Die weitreichenden Auswirkungen extremer Hitzewellen stellen ein erhebliches Risiko für die Versicherungsbranche dar, sagte David Flandro, Leiter der Branchenanalyse beim Rückversicherungsmakler Howden Re.

„Extreme Hitze beeinträchtigt die Infrastruktur, belastet die Energiesysteme, gefährdet die Landwirtschaft und erhöht das Risiko anderer Naturkatastrophen“, sagte er.

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