Santander UK ha accantonato 295 milioni di sterline per i potenziali costi di una sentenza giudiziaria relativa a commissioni illecite sui prestiti auto. La filiale britannica della banca spagnola ha pubblicato le cifre mercoledì nell'ambito del suo bilancio trimestrale posticipato.

La sentenza della Corte d'appello britannica del mese scorso ha dichiarato illegali i pagamenti di commissioni ai concessionari d'auto senza il consenso informato dei clienti. La decisione aumenta la probabilità che la Financial Conduct Authority (FCA), l'ente regolatore finanziario del Regno Unito, lanci un costoso programma di compensazione per i creditori.

Secondo Moody's, i costi totali per l'industria automobilistica britannica potrebbero ammontare fino a £30 miliardi a causa di risarcimenti e controversie legali. Lloyds Banking Group, proprietario di Black Horse, il più grande fornitore di finanziamenti auto nel Regno Unito, ha già accantonato £450 milioni per costi potenziali.

La situazione ricorda lo scandalo delle assicurazioni per l'inadempimento dei pagamenti (PPI), che costò all'industria bancaria britannica un totale di £50 miliardi. I rappresentanti del settore hanno criticato mercoledì, durante un'audizione alla Camera dei Lord, la regolamentazione della FCA, che a loro avviso contribuisce agli ostacoli agli investimenti.

Stephen Haddrill, amministratore delegato della Finance and Leasing Association, ha accusato la FCA di non aver introdotto prima l'obbligo di divulgazione delle commissioni sui prestiti auto. L'industria è "confusa" dalla sentenza della Corte d'Appello, che è "in contrasto con precedenti interpretazioni normative e legali".

Die FCA verteidigte sich in einer Stellungnahme: „Von der FCA autorisierte Unternehmen müssen sowohl regulatorische als auch rechtliche Anforderungen erfüllen. Die Auslegung des Gewohnheitsrechts obliegt den Gerichten.“

Santander ha dichiarato che l'accantonamento includeva "stime per costi operativi e legali nonché potenziali indennizzi". Tuttavia, vi è notevole incertezza sull'effettiva entità e attuazione temporale delle possibili misure. Pertanto, l'onere finanziario potrebbe essere superiore o inferiore ai fondi stanziati.

Das Gerichtsurteil betrifft vor allem zwei weitere Kreditgeber, Close Brothers und FirstRand, die eine Berufung beim britischen Supreme Court beantragen wollen.

Nonostante l'accantonamento, Santander UK è riuscita ad aumentare il suo coefficiente di capitale CET1 al 15,4% nel terzo trimestre, il che corrisponde a un onere di 19 punti base. "Rimaniamo ben capitalizzati con valori di riserva significativi al di sopra dei requisiti normativi", ha sottolineato la banca.